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[4835] 2018-02-14_检测与防范金融犯罪的5大技术趋势

文档创建者：s7ckTeam
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最后更新：2025-01-16
2018-02-14_检测与防范金融犯罪的5大技术趋势 检 测 与 防 范 金 融 犯 罪 的 5 大 技 术 趋 势 原 创   E 安 全   E 安 全   2 0 1 8 - 0 2 - 1 4 更 多 全 球 网 络 安 全 资 讯 尽 在 E 安 全 官 网 w w w . e a s y a q . c o m E 安 全 2 月 1 4 日 讯   随 着 数 字 时 代 的 来 临 ， 消 费 者 希 望 数 字 服 务 能 满 足 日 常 生 活 。 为 了 满 足 消 费 者 的 需 求 ， 金 融 机 构 不 断 拓 宽 服 务 范 围 ， 以 便 为 客 户 提 供 高 效 、 便 利 、 舒 心 的 体 验 。 虽 然 数 字 服 务 提 升 了 用 户 体 验 ， 但 同 样 也 开 辟 了 新 的 攻 击 途 径 。 技 术 进 步 可 帮 助 实 时 缓 解 欺 诈 威 胁 ， 让 金 融 机 构 更 好 地 检 测 并 防 范 金 融 犯 罪 ， 并 满 足 监 管 要 求 。 E 安 全 小 编 带 你 了 解 5 大 颠 覆 性 技 术 。 一 、 人 工 智 能 （ 一 、 人 工 智 能 （ A I ） 和 机 器 学 习 ） 和 机 器 学 习 A I 可 执 行 通 常 需 要 人 类 智 能 才 能 完 成 的 任 务 ， 例 如 视 觉 感 知 、 语 音 识 别 和 制 定 决 策 。 机 器 学 习 是 A I 的 子 集 ， 机 器 学 习 系 统 在 接 收 到 新 数 据 时 会 进 行 学 习 ， 而 非 通 过 编 程 执 行 特 定 的 功 能 。 金 融 行 业 应 用 A I 技 术 已 有 一 段 时 间 ， A I 大 大 增 强 了 客 户 体 验 和 工 作 效 率 。 机 器 学 习 还 包 括 从 大 量 数 据 来 源 中 识 别 行 为 模 式 ， 这 对 于 检 测 和 防 范 金 融 犯 罪 至 关 重 要 ， 通 过 对 综 合 数 据 的 持 续 监 控 ， 机 器 学 习 能 识 别 客 户 的 行 为 模 式 以 辨 别 异 常 行 为 。 机 器 学 习 能 分 析 个 体 消 费 者 的 行 为 ， 提 高 检 测 的 成 功 率 ， 并 降 低 误 报 率 ， 同 时 满 足 合 规 。 金 融 机 构 可 利 用 机 器 学 习 的 数 据 分 析 能 力 实 时 检 测 潜 在 欺 诈 和 洗 钱 行 为 ， 然 后 对 金 融 犯 罪 事 件 立 即 展 开 调 查 ， 同 时 保 证 客 户 的 合 法 交 易 不 受 到 影 响 。
二 、 区 块 链 二 、 区 块 链 区 块 链 允 许 参 与 者 转 移 数 字 资 产 的 所 有 权 ， 然 后 实 时 或 近 乎 实 时 地 将 这 些 交 易 记 录 在 分 类 账 上 。 所 有 参 与 方 都 会 被 记 录 下 来 ， 访 问 分 类 账 的 各 方 均 可 获 取 信 息 。 这 个 分 类 账 启 用 了 实 时 验 证 。 区 块 链 的 高 度 安 全 性 加 大 了 金 融 犯 罪 的 难 度 。 许 多 企 业 正 在 研 究 如 何 通 过 区 块 链 技 术 改 革 验 证 、 数 据 完 整 性 和 安 全 的 流 程 和 程 序 。 由 于 金 融 服 务 机 构 通 常 会 记 录 交 易 ， 例 如 证 券 交 易 、 贷 款 和 付 款 ， 因 此 区 块 链 对 金 融 机 构 有 着 深 远 的 影 响 力 。 三 、 生 物 识 别 技 术 三 、 生 物 识 别 技 术 生 物 识 别 技 术 用 于 鉴 定 并 分 析 独 特 的 身 体 或 行 为 特 征 。 自 1 9 世 纪 末 以 来 ， 用 指 纹 I D 识 别 犯 罪 的 做 法 一 直 存 在 。 过 去 几 年 里 ， 生 物 识 别 技 术 获 得 飞 速 发 展 ， 诸 如 通 过 指 纹 或 面 部 识 别 技 术 解 锁 智 能 手 机 和 平 板 电 脑 等 一 些 功 能 变 得 越 来 越 普 遍 。 这 项 技 术 已 应 用 在 金 融 服 务 的 某 些 方 面 ， 例 如 ， 手 机 银 行 应 用 程 序 启 用 生 物 识 别 I D ， 信 用 卡 启 用 “ 自 拍 ” 面 部 识 别 和 手 掌 静 脉 认 证 等 。 使 用 生 物 识 别 技 术 进 行 身 份 验 证 可 提 高 安 全 性 ， 以 一 种 快 速 、 一 致 、 准 确 的 方 式 向 个 人 提 供 独 特 的 信 息 ， 生 物 识 别 技 术 可 在 金 融 交 易 开 始 之 前 识 别 真 实 的 客 户 。 生 物 认 证 依 赖 于 物 理 属 性 的 数 学 表 达 式 ， 这 使 得 伪 造 相 当 具 有 挑 战 性 。 随 着 生 物 识 别 技 术 在 主 流 银 行 业 务 中 变 得 越 来 越 普 遍 ， 它 为 多 层 欺 诈 缓 解 方 法 提 供 了 一 个 机 会 。 移 动 设 备 的 面 部 识 别 方 法 可 用 于 高 额 电 汇 ， 或 在 交 易 时 与 语 音 和 面 部 识 别 等 生 物 识 别 技 术 结 合 使 用 。 生 物 识 别 技 术 甚 至 可 以 取 代 密 码 ， 带 有 F a c e   I D 的 i P h o n e   X 就 已 经 做 到 这 一 点 。
四 、 预 测 分 析 四 、 预 测 分 析 预 测 分 析 可 将 数 据 转 化 为 有 价 值 ， 可 操 作 的 信 息 ， 以 此 来 确 定 事 件 的 可 能 结 果 或 情 况 发 生 的 可 能 性 。 预 测 分 析 处 于 不 断 发 展 的 阶 段 。 随 着 技 术 的 进 步 ， 预 测 模 型 必 须 接 受 训 练 ， 了 解 新 的 欺 诈 和 洗 钱 方 式 ， 这 样 才 能 赋 予 金 融 机 构 快 速 应 对 新 型 攻 击 的 能 力 。 混 合 分 析 模 型 通 常 会 将 特 定 的 客 户 和 交 易 信 息 与 更 广 泛 的 数 据 集 进 行 对 比 分 析 。 尽 管 数 据 本 身 可 能 有 用 ， 但 与 行 业 其 它 来 源 的 数 据 进 行 对 比 分 析 可 使 数 据 中 的 可 操 作 信 息 变 得 更 加 丰 富 ， 并 能 识 别 模 式 。 之 后 ， 这 些 模 式 可 用 来 预 测 ， 检 测 并 防 止 欺 诈 行 为 。 此 外 ， 混 合 分 析 模 型 旨 在 让 风 险 部 门 的 业 务 专 家 塑 造 模 型 ， 有 可 能 在 未 来 会 衍 生 超 级 混 合 模 型 ， 从 而 让 一 家 金 融 机 构 在 安 全 的 云 环 境 中 连 接 到 国 家 级 或 全 球 级 的 信 息 平 台 。 混 合 分 析 还 可 与 机 器 学 习 和 其 它 先 进 技 术 相 结 合 ， 以 此 提 供 更 准 确 的 金 融 犯 罪 检 测 和 防 范 策 略 。 五 、 应 用 程 序 编 程 接 口 （ 五 、 应 用 程 序 编 程 接 口 （ A P I ） ） I T 团 队 多 年 来 一 直 在 使 用 A P I 连 接 应 用 程 序 ， 以 达 到 共 享 数 据 和 功 能 的 目 的 。 A P I 可 提 高 整 合 效 率 ， 降 低 成 本 并 简 化 流 程 。 金 融 机 构 可 以 利 用 A P I 来 推 动 基 于 风 险 的 金 融 犯 罪 策 略 ， 从 而 对 犯 罪 场 景 做 出 灵 活 响 应 。 A P I 可 整 合 特 定 客 户 和 第 三 方 的 数 据 ， 金 融 机 构 可 借 助 A P I 根 据 不 同 的 业 务 需 求 调 整 解 决 方 案 ， 从 而 在 缓 解 金 融 犯 罪 、 提 高 客 户 体 验 和 降 低 运 营 成 本 方 面 维 持 平 衡 。 金 融 机 构 努 力 提 供 客 户 期 望 的 体 验 。 然 而 ， 它 们 必 须 在 客 户 体 验 、 安 全 要 求 和 监 管 合 规 方 面 保 持 平 衡 。 为 此 ， 金 融 机 构 可 以 利 用 新 的 技 术 趋 势 提 升 客 户 体 验 ， 增 强 安 全 性 。 使 用 创 新 反 犯 罪 技 术 意 味 着 金 融 机 构 可 提 供 积 极 的 客 户 互 动 ， 同 时 比 犯 罪 分 子 领 先 一 步 。
注 ： 本 文 由 E 安 全 编 译 报 道 , 转 载 请 注 明 原 文 地 址 h t t p s : / / w w w . e a s y a q . c o m / n e w s / 7 1 0 9 6 5 9 7 7 . s h t m l 推 荐 阅 读 ： 2 0 1 8 年 安 全 态 势 展 望 ： 网 络 犯 罪 分 子 V S 金 融 机 构 彭 博 ： 中 国 金 融 交 易 都 在 微 信 上 进 行 ， 安 全 程 度 遭 质 疑 有 多 少 人 信 赖 生 物 识 别 身 份 验 证 ？ 生 物 识 别 身 份 验 证 新 元 素 ： 心 脏 扫 描 识 别 身 份 D A R P A 教 A I 修 复 网 络 ， 学 坏 了 怎 么 办 ？ 2 0 1 8 年 的 网 络 攻 防 战 必 有 A I 助 阵 美 国 网 络 司 令 部 换 老 大   头 号 人 选 是 他 ！ ▼ 点 击 “ 阅 读 原 文 ”   查 看 更 多 精 彩 内 容 阅 读 原 文
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