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[15563] 2020-07-03_美联储为你提供了一份针对合成身份类的防诈骗指南

文档创建者：s7ckTeam
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最后更新：2025-01-18
2020-07-03_美联储为你提供了一份针对合成身份类的防诈骗指南 美 联 储 为 你 提 供 了 一 份 针 对 合 成 身 份 类 的 防 诈 骗 指 南 超 不 A 的 伞 居 柏   F r e e B u f   2 0 2 0 - 0 7 - 0 3 合 成 身 份 式 网 络 诈 骗 是 什 么 合 成 身 份 式 网 络 诈 骗 是 什 么 ? 近 日 ， 美 联 储 发 布 了 一 项 新 的 “ 防 诈 骗 ” 指 南 ， 以 帮 助 民 众 和 信 贷 机 构 识 别 免 “ 合 成 身 份 类 型 ” 的 支 付 诈 骗 。 在 这 份 白 皮 书 之 前 ， 美 联 储 已 经 发 布 了 两 篇 有 关 定 义 和 检 测 此 类 支 付 诈 骗 的 白 皮 书 。 创 建 合 成 身 份 的 方 法 ， 主 要 是 通 过 将 真 实 信 息 （ 例 如 身 份 证 号 ） 和 假 信 息 （ 姓 名 ， 出 生 日 期 和 地 址 ） 结 合 在 一 起 。 这 样 一 来 ， 犯 罪 者 就 可 以 借 此 创 建 一 个 新 帐 户 ， 并 使 其 保 持 良 好 的 信 誉 状 态 。 美 联 储 解 释 说 ， 这 种 方 法 为 犯 罪 者 提 供 了 充 足 的 时 间 来 建 立 身 份 和 信 用 史 。 这 就 能 让 他 在 “ 破 产 ” 之 前 有 足 够 的 借 贷 或 支 出 能 力 。 “ 与 传 统 的 身 份 诈 骗 相 比 ， 使 用 合 成 身 份 账 户 进 行 诈 骗 时 ， 犯 罪 者 会 伪 装 得 更 像 普 通 客 户 ， 因 为 他 们 会 在 前 期 积 累 一 定 的 信 用 值 。 ” 美 联 储 表 示 。 近 年 来 ， 合 成 身 份 式 支 付 诈 骗 是 美 国 增 长 最 快 的 金 融 犯 罪 类 型 ， 许 多 信 贷 企 业 损 失 惨 重 。 A u r i e m m a   G r o u p 的 一 项 分 析 显 示 ， 在 所 有 已 注 销 的 信 用 卡 账 户 中 ， 可 能 有 5 ％ 与 合 成 身 份 欺 诈 有 关 。 2 0 1 6 年 ， 美 国 的 借 贷 机 构 共 因 此 损 失 了 6 0 亿 美 元 ， 平 均 每 个 帐 户 有 1 5 , 0 0 0 美 元 的 债 务 ， 占 2 0 1 6 年 信 贷 损 失 的 2 0 ％ 。 据 I D   A n a l y t i c s 的 研 究 估 计 ， 传 统 的 反 诈 骗 模 型 仅 能 有 效 检 测 5 ％ 至 1 5 ％ 的 合 成 身 份 。 正 是 传 统 的 欺 诈 检 测 模 型 对 合 成 身 份 的 检 测 成 功 率 很 低 ， 使 得 诈 骗 犯 更 加 猖 狂 。 然 而 ， 由 于 合 成 身 份 欺 诈 的 影 响 将 遍 及 美 国 的 金 融 体 系 、 医 疗 保 健 行 业 、 汽 车 和 保 险 等 私 营 行 业 ， 单 独 的 某 个 行 业 或 组 织 也 不 能 独 立 解 决 这 个 问 题 。
对 此 ， 波 士 顿 联 邦 储 备 银 行 高 级 副 总 裁 兼 安 全 支 付 策 略 负 责 人 吉 姆 • 库 尼 亚 （ J i m   C u n h a ） 认 为 ， 如 果 组 织 采 用 分 层 识 别 ， 再 结 合 大 数 据 分 析 ， 就 很 可 能 成 功 识 别 这 种 合 成 性 身 份 。 此 外 ， 所 有 支 付 行 业 之 间 共 享 信 息 也 是 一 种 可 行 的 选 择 。 合 成 身 份 支 付 诈 骗 如 何 预 防 ？ 合 成 身 份 支 付 诈 骗 如 何 预 防 ？ 1 ） 采 用 包 括 手 动 和 自 动 两 种 数 据 分 析 方 法 ， 进 行 身 份 的 分 层 识 别 。 2 ） 将 基 本 的 个 人 信 息 （ 例 如 姓 名 ， S S N ， 出 生 日 期 和 地 址 ） 和 其 他 数 据 源 结 合 ， 来 确 认 申 请 人 的 身 份 。 3 ） 使 用 “ 强 连 接 ” 式 的 分 析 过 程 ， 包 括 检 查 借 贷 帐 户 ， 支 票 帐 户 和 其 他 金 融 工 具 。 4 ） 筛 选 源 自 同 一 I P 地 址 或 设 备 的 多 个 帐 户 应 用 程 序 ， 并 检 测 在 多 个 帐 户 中 显 示 为 授 权 用 户 的 身 份 信 息 。 5 ） 对 跨 行 用 户 的 服 务 提 供 商 进 行 合 成 身 份 链 接 分 析 。 6 ） 建 议 金 融 机 构 跨 产 品 线 共 享 信 息 ， 以 便 发 现 合 成 身 份 欺 诈 者 的 身 份 。 因 为 一 般 犯 罪 分 子 会 在 同 一 组 织 中 开 设 多 个 帐 户 ： 包 括 信 用 卡 ， 直 接 存 款 帐 户 ， 信 贷 额 度 和 汽 车 贷 款 或 抵 押 贷 款 等 。 总 结 总 结 总 之 ， 整 合 各 类 信 息 ， 加 强 筛 选 都 是 有 效 避 免 合 成 身 份 欺 诈 的 有 效 方 法 。 而 这 些 方 法 应 包 括 不 仅 需 要 技 术 创 新 ， 还 要 有 足 够 的 数 据 信 息 — — 这 就 涉 及 私 营 企 业 与 政 府 机 构 的 一 些 谈 判 问 题 了 。 * 本 文 作 者 ： 超 不 本 文 作 者 ： 超 不 A 的 伞 居 柏 ， 转 载 请 注 明 来 自 的 伞 居 柏 ， 转 载 请 注 明 来 自 F r e e B u f . C O M   精 彩 推 荐 精 彩 推 荐
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