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[12650] 2018-05-01_EUGDPR：金融机构需注意的GDPR要点分析

文档创建者：s7ckTeam
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最后更新：2025-01-18
2018-05-01_EUGDPR：金融机构需注意的GDPR要点分析 E U   G D P R ： 金 融 机 构 需 注 意 的 G D P R 要 点 分 析 阳 阳 金 融 安 全   F r e e B u f   2 0 1 8 - 0 5 - 0 1 G P D R 正 式 实 施 期 限 是 正 式 实 施 期 限 是 2 0 1 8 年 年 5 月 月 2 5 日 ， 任 何 一 个 未 能 满 足 新 法 规 的 组 织 将 面 临 高 达 前 一 年 全 球 收 入 日 ， 任 何 一 个 未 能 满 足 新 法 规 的 组 织 将 面 临 高 达 前 一 年 全 球 收 入 4 % 的 罚 的 罚 款 ， 或 者 是 款 ， 或 者 是 2 0 0 0 万 欧 元 。 无 论 实 施 了 哪 种 罚 款 ， 任 何 进 一 步 的 数 据 处 理 活 动 都 将 遭 受 潜 在 的 叫 停 风 险 。 因 此 无 万 欧 元 。 无 论 实 施 了 哪 种 罚 款 ， 任 何 进 一 步 的 数 据 处 理 活 动 都 将 遭 受 潜 在 的 叫 停 风 险 。 因 此 无 论 是 否 加 入 了 欧 盟 ， 只 要 你 正 在 以 任 何 方 式 处 理 欧 盟 公 民 的 数 据 ， 就 必 须 服 从 论 是 否 加 入 了 欧 盟 ， 只 要 你 正 在 以 任 何 方 式 处 理 欧 盟 公 民 的 数 据 ， 就 必 须 服 从 G D P R 的 条 约 。 的 条 约 。 随 后 ， 特 别 是 在 金 融 服 务 机 构 的 行 为 可 能 会 使 客 户 身 份 被 盗 用 的 情 况 下 ， 监 管 机 构 越 来 越 关 注 金 融 服 务 机 构 持 有 和 管 理 数 据 的 方 式 。 但 是 根 据 V e r i t a s   T e c h n o l o g i e s 的 一 项 新 的 研 究 报 告 ， 今 天 只 有 2 % 的 组 织 兼 容 G D P R 。 我 们 知 道 ， 新 的 数 据 保 护 制 度 将 给 处 理 数 据 的 公 司 带 来 相 当 大 的 责 任 和 制 裁 ， 而 金 融 服 务 业 比 大 多 数 企 业 面 临 更 多 的 风 险 。 G D P R 的 总 体 目 标 是 成 为 隐 私 权 的 法 律 。 随 着 新 政 权 加 大 对 违 规 行 为 的 惩 罚 力 度 ， 加 强 执 法 力 度 ， 可 处 罚 公 司 每 年 全 球 营 业 额 的 最 高 可 达 4 % 。 此 外 ， 它 还 引 入 了 与 美 国 大 多 数 州 类 似 的 强 制 性 的 数 据 泄 露 报 告 要 求 ， 但 要 求 在 7 2 小 时 内 报 告 泄 露 情 况 。 将 新 规 则 描 述 为 当 前 数 据 保 护 机 制 的 更 新 或 改 进 是 不 准 确 的 。 这 不 是 对 法 律 的 微 调 ;   是 一 个 正 在 发 生 更 根 本 的 变 化 。 新 的 规 则 更 加 详 细 、 高 要 求 和 负 有 法 律 责 任 的 。 G D P R 是 一 个 政 治 上 的 推 动 的 新 的 更 严 格 的 法 律 。 欧 洲 的 许 多 人 更 关 心 的 是 数 据 ， 尤 其 是 数 据 泄 露 这 个 问 题 ， 而 不 是 2 0 年 前 的 数 据 。 一 、 实 现 一 、 实 现 7 2 小 时 内 报 告 窗 口 小 时 内 报 告 窗 口 为 了 实 现 在 7 2 小 时 内 （ 在 新 规 则 下 ） 报 告 违 约 的 情 况 ， 安 全 厂 商 必 须 在 2 4 小 时 内 通 知 违 约 行 为 。 安 全 问 题 的 主 要 责 任 在 数 据 控 制 上 ， 但 我 们 看 到 的 大 部 分 违 规 行 为 都 是 供 应 商 的 责 任 。 公 司 将 需 要 合 同 义 务 ， 以 确 保 供 应 商 及 时 告 知 他 们 ， 以 便 他 们 能 够 处 理 他 们 的 报 告 义 务 。 即 使 你 知 道 有 漏 洞 ， 需 要 用 正 确 的 安 全 漏 洞 格 式 来 做 报 告 。 作 为 一 个 易 受 攻 击 的 行 业 ， 金 融 服 务 机 构 必 须 特 别 注 意 ， 制 定 适 当 的 政 策 、 程 序 和 培 训 ， 以 确 保 在 7 2 小 时 内 报 告 违 规 行 为 。 同 时 要 记 住 ， 除 了 向 数 据 保 护 监 管 机 构 报 告 违 约 ， 他 们 还 可 能 需 要 告 诉 金 融 服 务 监 管 机 构 、 其 他 金 融 服 务 公 司 （ 例 如 合 同 要 求 的 ） 以 及 受 影 响 的 个 人 。 下 图 是 对 7 2 小 时 内 可 进 行 上 报 调 研 。
图 图 1   在 在 7 2 小 时 内 识 别 和 报 告 数 据 泄 露 的 困 难 小 时 内 识 别 和 报 告 数 据 泄 露 的 困 难 二 、 数 据 保 护 官 员 二 、 数 据 保 护 官 员 D P O 新 规 则 中 另 一 个 重 要 的 结 果 是 ， 组 织 可 能 需 要 有 一 个 数 据 保 护 官 员 （ D P O ） 来 处 理 数 据 保 护 的 合 规 性 问 题 。 过 去 ， 有 些 组 织 在 数 据 保 护 的 方 法 上 不 够 严 格 。 一 些 人 可 能 在 公 司 内 部 接 受 过 一 些 培 训 ， 但 现 在 很 有 可 能 组 织 机 构 有 义 务 任 命 一 个 经 过 适 当 培 训 的 D P O 。 当 处 理 数 据 泄 露 问 题 ， 并 确 保 组 织 对 其 风 险 进 行 适 当 的 评 价 以 确 保 其 客 户 安 全 和 声 誉 ， 良 好 的 D P O 的 任 命 将 是 有 用 的 。 D P O 应 该 有 一 定 的 独 立 性 ， 并 直 接 向 最 高 管 理 层 汇 报 。 新 的 数 据 保 护 制 度 将 给 处 理 数 据 的 公 司 带 来 相 当 大 的 责 任 和 制 裁 ， 而 金 融 服 务 业 比 大 多 数 风 险 更 大 。 因 此 ， 遵 守 新 规 则 将 面 临 相 当 大 的 挑 战 ， 实 施 必 要 的 政 策 和 基 础 设 施 需 要 一 些 时 间 。 今 天 可 以 肯 定 的 是 ， 组 织 必 须 从 现 在 开 始 ， 以 便 在 新 规 则 实 施 时 能 够 适 当 地 遵 守 。 三 、 企 业 机 构 目 前 实 施 三 、 企 业 机 构 目 前 实 施 G P D R 存 在 困 难 分 析 存 在 困 难 分 析 1 . 离 职 员 工 的 数 据 盗 窃 ， 下 图 是 对 离 职 员 工 是 否 可 访 问 公 司 数 据 的 调 研 。 图 2   公 司 前 雇 员 是 否 能 够 访 问 公 司 的 数 据 调 研
2 . 数 据 储 存 在 云 里 — —   谁 负 责 。 3 . 有 了 “ 忘 记 的 权 利 ” ， 这 是 挑 战 开 始 。 4 . 没 的 能 力 有 效 地 搜 索 和 分 析 个 人 资 料 。 5 . 无 法 实 现 对 所 有 存 储 数 据 的 准 确 可 见 性 。 四 、 相 对 于 《 数 据 保 护 指 令 》 创 新 总 结 四 、 相 对 于 《 数 据 保 护 指 令 》 创 新 总 结 1 . 扩 扩 大 了 大 了 适 用 适 用 范 围 范 围 1 .   欧 盟 境 内 的 数 据 控 制 方 、 数 据 处 理 方 ； 欧 盟 境 内 的 数 据 控 制 方 、 数 据 处 理 方 ；   2 . 欧 盟 境 外 的 数 据 控 制 方 、 数 据 处 理 方 ， 只 要 其 数 据 处 理 活 动 与 向 欧 盟 境 内 的 数 据 主 欧 盟 境 外 的 数 据 控 制 方 、 数 据 处 理 方 ， 只 要 其 数 据 处 理 活 动 与 向 欧 盟 境 内 的 数 据 主 体 提 供 商 品 、 服 务 （ 无 论 免 费 与 否 ） 有 关 ， 或 其 数 据 处 理 活 动 涉 及 到 监 测 欧 盟 境 内 数 据 主 体 的 行 为 体 提 供 商 品 、 服 务 （ 无 论 免 费 与 否 ） 有 关 ， 或 其 数 据 处 理 活 动 涉 及 到 监 测 欧 盟 境 内 数 据 主 体 的 行 为 2 . 增 强 了 数 据 主 体 的 权 利 G D P R 既 包 含 了 指 令 中 数 据 主 体 已 经 拥 有 的 权 利 ， 还 赋 予 数 据 主 体 额 外 的 权 利 ， 包 括 ：   1 .   数 据 可 携 带 权 （ 从 数 据 控 制 方 获 得 个 人 信 息 的 副 本 ）   2 .   被 遗 忘 权   3 .   限 制 数 据 处 理 的 权 利   4 .   反 对 数 字 画 像 和 数 据 自 动 处 理 的 权 利 ： 对 于 仅 仅 依 据 数 据 自 动 处 理 （ 包 括 画 像 ） 作 出 的 、 具 有 法 律 效 力 或 可 能 产 生 显 著 影 响 的 决 定 ， 数 据 主 体 有 权 要 求 免 于 受 这 样 的 决 定 的 制 约 。 在 很 多 情 形 下 ， 个 人 有 权 选 择 从 数 字 画 像 和 数 据 自 动 处 理 中 退 出 。   数 据 控 制 者 面 临 更 强 的 透 明 度 要 求 。 3 . 严 格 规 定 了 个 人 同 意 的 条 件 个 人 同 意 仍 然 作 为 个 人 信 息 收 集 和 使 用 的 前 提 ， 但 相 对 于 1 9 9 5 年 的 指 令 ， G D P R 对 何 为 有 效 的 个 人 同 意 的 前 提 ， 做 出 了 更 加 严 格 的 要 求 。 核 心 的 变 化 是 ， 数 据 主 体 做 出 声 明 ， 或 者 做 出 清 晰 的 肯 定 性 动 作 ， 同 意 被 认 为 才 有 效 。 个 人 沉 默 、 提 前 勾 选 的 选 项 、 静 止 等 状 态 ， 不 足 以 认 定 个 人 表 达 了 同 意 。 G D P R 还 明 确 了 何 种 情 况 下 ， 同 意 不 是 由 数 据 主 体 自 由 地 做 出 的 。 数 据 控 制 方 还 应 当 告 知 数 据 主 体 撤 回 同 意 的 权 利 。 4 . 详 细 规 定 了 数 据 处 理 者 责 任 对 数 据 处 理 方 赋 予 新 的 合 规 要 求 ， 是 G D P R 最 重 要 的 变 化 之 一 。 以 下 是 要 点 ：   1 .   数 据 控 制 方 、 数 据 处 理 方 的 定 义 没 有 改 变   2 .   G D P R 直 接 对 数 据 处 理 方 课 以 义 务 ， 而 且 不 履 行 这 些 义 务 时 ， 将 会 直 接 问 责 。   3 . 数 据 处 理 方 的 主 要 义 务   ·   采 用 合 适 的 技 术 和 组 织 方 面 的 措 施 ， 以 保 证 一 定 的 数 据 安 全 水 平   ·   详 细 记 录 数 据 处 理 活 动   ·   如 果 数 据 处 理 方 位 于 欧 盟 境 外 ， 在 某 些 情 形 中 ， 数 据 处 理 方 应 在 欧 盟 境 内 任 命 一 位 数 据 保 护 官 和 一 位 代 表 。   ·   履 行 与 数 据 控 制 方 一 样 的 数 据 跨 境 流 动 合 规 要 求   ·   就 数 据 安 全 事 件 ， 强 制 通 知 数 据 控 制 方   4 .   如 不 合 规 ， 数 据 处 理 方 将 直 接 受 监 督 机 构 的 管 辖   5 .   G D P R 适 用 于 位 于 欧 盟 境 内 的 数 据 处 理 方 ， 或 在 欧 盟 境 内 发 生 的 数 据 处 理 活 动 。 还 将 适 用 于 位 于 欧 盟 境 外 的 数 据 处 理 方 ， 不 过 仅 限 于 向 欧 盟 境 内 居 住 的 个 人 提 供 商 品 或 服 务 的 有 关 数 据 处 理 行 为 ， 或 者 与 记 录 欧 盟 境 内 居 住 的 个 人 的 行 为 的 有 关 数 据 处 理 行 为 。   6 .   数 据 控 制 方 和 数 据 处 理 方 应 当 签 署 详 细 的 数 据 处 理 协 议 。 G D P R 详 细 地 规 定 了 协 议 的 条 款   7 .   数 据 处 理 方 只 有 在 获 得 数 据 控 制 方 的 事 先 同 意 后 ， 才 能 使 用 次 一 级 数 据 处 理 方 （ s u b - p r o c e s s o r s ） 。 次 一 级 数 据 处 理 方 与 上 一 级 数 据 处 理 方 应 当 签 署 数 据 处 理 协 议 ， 协 议 中 规 定 的 义 务 ， 和 上 一 级 数 据 处 理 方 与 数 据 控 制 方 签 署 的 协 议 的 内 容 相 同 。   8 .   数 据 处 理 方 在 数 据 控 制 方 允 许 的 范 围 外 ， 开 展 的 数 据 处 理 行 为 ， 将 被 G D P R 认 定 为 数 据 控 制 方 ， 同 时 应 履 行 数 据 控 制 方 相 同 的 责 任 。 5 . 数 据 处 理 记 录 文 档 化 数 据 控 制 方 和 数 据 处 理 方 应 保 留 关 于 数 据 处 理 活 动 的 详 细 记 录 ， 并 随 时 应 监 督 机 构 的 要 求 提 供 。 6 . 通 过 设 计 实 现 隐 私 保 护 和 通 过 默 认 设 置 实 现 隐 私 保 护 考 虑 到 最 新 发 展 、 执 行 的 成 本 、 数 据 处 理 的 性 质 、 范 围 、 情 境 、 目 的 ， 以 及 对 自 然 人 权 利 和 自 由 的 不 同 程 度 和 大 小 的 风 险 ， 数 据 控 制 者 应 在 一 开 始 决 定 数 据 处 理 方 式 时 ， 及 开 始 数 据 处 理 时 ， 采 用 合 适 的 技 术 和 组 织 方 面 的 措 施 ， 例 如 假 名 化 ； 这 些 措 施 的 目 的 在 于 有 效 地 落 实 数 据 保 护 原 则 ， 例 如 数 据 最 小 化 原 则 ， 及 将 必 需 的 保 护 措 施 整 合 进 数 据 处 理 流 程 中 ， 以 满 足 《 条 例 》 提 出 的 要 求 ， 并 保 护 数 据 主 体 的 权 利 。   数 据 控 制 者 应 采 用 合 适 的 技 术 和 组 织 方 面 的 措 施 ， 以 实 现 默 认 的 情 况 下 ， 仅 仅 处 理 为 实 现 目 的 而 最 少 必 需 的 个 人 数 据 。 此 义 务 适 用 于 收 集 到 的 个 人 数 据 ， 数 据 处 理 的 范 围 ， 数 据 存 储 周 期 ， 以 及 数 据 被 访 问 的 程 度 。 特 别 是 这 些 措 施 应 保 障 在 默 认 情 况 下 ， 在 个 人 没 有 作 出 同 意 时 ， 个 人 数 据 不 会 被 不 限 定 的 自 然 人 访 问 。 7 . 数 据 保 护 影 响 评 估 如 果 处 理 个 人 信 息 可 能 导 致 个 人 权 益 有 较 高 的 风 险 被 侵 害 时 （ 特 别 是 采 用 新 技 术 时 ） ， 数 据 控 制 方 应 当 进 行 数 据 保 护 影 响 评 估 。   在 以 下 场 景 中 ， 数 据 保 护 影 响 评 估 被 特 别 要 求 ：   ·   自 动 数 据 处 理 包 括 数 字 画 像 ， 评 估 对 个 人 的 影 响   ·   对 特 定 类 别 的 数 据 进 行 大 规 模 处 理 时   ·   对 开 源 数 据 进 行 系 统 性 监 测 时 8 . 问 责 原 则 应 当 保 证 采 取 合 适 的 技 术 和 组 织 方 面 的 措 施 ， 以 保 证 合 规 ， 同 时 具 备 向 外 界 客 观 地 展 现 合 规 的 能 力 。 9 . 数 据 保 护 官 部 分 私 营 部 门 机 构 和 大 多 数 公 共 部 门 机 构 将 被 要 求 任 命 一 名 数 据 保 护 官 ， 以 监 督 数 据 处 理 活 动 。   ·   公 共 部 门 处 理 数 据 的 情 形   ·   数 据 控 制 方 和 处 理 方 的 核 心 活 动 如 果 包 含 对 数 据 主 体 开 展 常 态 、 系 统 、 大 规 模 的 监 测 时   ·   数 据 控 制 方 和 处 理 方 的 核 心 活 动 如 果 包 含 对 特 定 类 别 的 数 据 开 展 大 规 模 处 理 时   ·   成 员 国 法 律 有 所 要 求 时
1 0 . 数 据 跨 境 流 动 机 制 的 重 构 G D P R 保 留 的 1 9 9 5 年 指 令 关 于 数 据 跨 境 流 动 的 机 制 ， 同 时 增 加 了 新 的 制 度 安 排 ， 例 如 认 证 机 制 、 行 为 守 则 、 以 及 基 于 正 当 目 的 偶 尔 为 之 的 数 据 传 输 时 可 一 定 程 度 上 免 除 相 关 义 务 。   除 一 定 例 外 之 外 ， 国 别 性 质 的 许 可 被 免 除 。   G D P R 正 式 认 可 了 有 约 束 力 的 公 司 准 则 。 1 1 . 数 据 安 全 事 故 通 知 在 数 据 安 全 事 故 发 生 之 后 ， 数 据 控 制 方 应 当 及 时 向 监 督 机 构 报 告 ， 在 可 行 时 ， 应 当 在 7 2 小 时 内 ， 除 非 数 据 安 全 事 故 不 太 可 能 导 致 数 据 主 体 权 益 受 损 。   如 果 未 能 在 7 2 小 时 内 报 告 ， 应 当 提 供 合 理 的 解 释 。   如 果 安 全 事 件 对 个 人 权 益 造 成 损 害 的 可 能 性 高 ， 则 数 据 控 制 方 应 当 及 时 通 知 受 影 响 的 数 据 主 体 。 1 2 . 执 法 和 处 罚 G D P R 将 会 统 一 各 成 员 国 监 督 机 构 的 权 力 和 任 务 ， 并 大 幅 增 加 处 罚 标 准 。 为 重 大 违 规 事 件 ， 罚 款 可 高 达 2 0 0 0 万 欧 元 或 前 一 财 年 全 球 收 入 的 4 % 。 1 . 扩 扩 大 了 大 了 适 用 适 用 范 围 范 围 1 .   欧 盟 境 内 的 数 据 控 制 方 、 数 据 处 理 方 ； 欧 盟 境 内 的 数 据 控 制 方 、 数 据 处 理 方 ；   2 . 欧 盟 境 外 的 数 据 控 制 方 、 数 据 处 理 方 ， 只 要 其 数 据 处 理 活 动 与 向 欧 盟 境 内 的 数 据 主 欧 盟 境 外 的 数 据 控 制 方 、 数 据 处 理 方 ， 只 要 其 数 据 处 理 活 动 与 向 欧 盟 境 内 的 数 据 主 体 提 供 商 品 、 服 务 （ 无 论 免 费 与 否 ） 有 关 ， 或 其 数 据 处 理 活 动 涉 及 到 监 测 欧 盟 境 内 数 据 主 体 的 行 为 体 提 供 商 品 、 服 务 （ 无 论 免 费 与 否 ） 有 关 ， 或 其 数 据 处 理 活 动 涉 及 到 监 测 欧 盟 境 内 数 据 主 体 的 行 为 五 、 总 结 五 、 总 结 一 方 面 ， G P D R 对 我 国 的 法 律 法 规 的 健 全 有 很 大 的 借 鉴 作 用 ， 在 “ 网 安 法 ” 中 有 多 种 条 款 与 之 向 契 合 。 另 一 方 面 ， 涉 外 企 业 尤 其 涉 及 欧 洲 市 场 的 金 融 机 构 ， 应 更 加 清 晰 其 具 体 条 款 。 G D P R 的 核 心 是 对 个 人 数 据 的 收 集 要 求 和 收 集 后 的 存 储 使 用 要 求 ， 对 数 据 管 理 提 出 更 高 透 明 度 要 求 ， 最 终 目 的 是 保 护 公 民 的 合 法 权 益 ， 增 加 公 民 对 企 业 和 市 场 的 信 心 。 *   本 文 作 者 阳 阳 金 融 安 全 ， 转 载 注 明 来 自 本 文 作 者 阳 阳 金 融 安 全 ， 转 载 注 明 来 自 F r e e B u f . C O M 阅 读 原 文
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