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[12300] 2018-01-30_互联网金融黑中介指南

文档创建者：s7ckTeam
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最后更新：2025-01-18
2018-01-30_互联网金融黑中介指南 互 联 网 金 融 黑 中 介 指 南 原 创   m c v o o d o o   F r e e B u f   2 0 1 8 - 0 1 - 3 0 * 本 文 作 者 ： m c v o o d o o ， 本 文 属   F r e e B u f   原 创 奖 励 计 划 ， 未 经 许 可 禁 止 转 载 。 互 联 网 金 融 这 些 年 热 火 朝 天 ， 稍 大 一 点 的 集 团 旗 下 都 有 互 金 业 务 ， 甚 至 一 些 根 本 和 金 融 不 搭 边 的 公 司 ， 也 搞 起 了 互 联 网 金 融 ， 也 号 称 大 数 据 ， A I   智 能 普 惠 金 融 。 一 时 间 市 场 上 鱼 龙 混 杂 ， 大 干 快 上 ， 而 实 际 业 务 风 控 则 呵 呵 了 。 互 金 的 一 个 挡 箭 牌 是 ： 利 润 超 过 逾 期 ， 我 就 是 赚 的 。 然 而 是 不 是 赚 的 ， 还 要 看 一 个 周 期 性 的 结 果 ， 这 个 月 赚 不 代 表 什 么 ， 下 个 月 几 笔 逾 期 就 足 以 让 你 打 回 原 形 。 于 是 ， 就 有 人 开 始 利 用 互 金 公 司 的 各 种 漏 洞 赚 钱 ， 本 文 介 绍 一 些 手 法 ， 供 各 位 注 意 防 （ x u e ） 御 ( x i ) 。 什 么 是 黑 中 介 呢 ？ 中 介 是 利 用 信 息 不 对 称 来 提 供 服 务 的 一 种 职 业 ， 在 中 国 这 差 不 多 是 个 贬 义 词 。 而 黑 中 介 则 是 什 么 是 黑 中 介 呢 ？ 中 介 是 利 用 信 息 不 对 称 来 提 供 服 务 的 一 种 职 业 ， 在 中 国 这 差 不 多 是 个 贬 义 词 。 而 黑 中 介 则 是 非 正 规 种 渠 道 。 非 正 规 种 渠 道 。 在 很 多 群 里 你 会 看 到 类 似 下 图 的 这 些 广 告 ：
里 面 也 充 斥 了 各 种 黑 话 ， 比 如 口 子 （ 一 个 贷 款 平 台 在 他 们 眼 里 就 是 一 个 口 子 ） 、 黑 白 户 （ 黑 户 是 征 信 有 逾 期 ， 白 户 是 没 有 贷 款 记 录 ） 、 还 有 代 操 作 、 前 期 、 手 持 、   秒 放 、 强 制 提 额 等 一 堆 ， 这 里 不 具 体 解 释 。 所 以 中 介 的 经 营 方 式 就 是 下 图 这 种 。 假 设 有 一 个 借 款 人 ， 急 需 1 0 0 万 资 金 周 转 ， 但 不 知 道 从 什 么 渠 道 可 以 得 到 。 于 是 在 网 上 找 到 了 中 介 ， 希 望 帮 他 操 作 。 中 介 则 利 用 自 己 掌 握 的 各 家 贷 款 平 台 的 周 期 、 风 控 、 额 度 及 借 款 人 本 身 的 需 求 ， 帮 助 借 款 人 从 各 平 台 借 款 ， 并 收 取 服 务 费 用 。 这 并 没 有 什 么 问 题 ， 但 是 黑 中 介 黑 在 哪 里 呢 ？ 为 了 帮 客 户 借 到 钱 ， 黑 中 介 则 会 利 用 各 种 手 段 ， 绕 过 风 控 ， 包 装 资 料 ， 甚 至 欺 诈 客 户 。 而 客 户 在 被 欺 骗 之 后 ， 投 诉 无 门 ， 就 产 生 了 纠 纷 、 逾 期 。 一 、 小 贷 公 司 放 款 流 程 及 中 介 一 、 小 贷 公 司 放 款 流 程 及 中 介 “ 技 术 技 术 以 互 联 网 小 额 贷 款 为 例 ， 大 体 上 ， 一 个 互 联 网 小 额 贷 款 公 司 的 借 款 流 程 如 下 表 。 放 款 总 体 上 两 个 环 节 ： 身 份 验 证 、 授 信 。 这 些 部 分 则 是 作 为 一 个 黑 中 介 必 备 技 术 。
1 . 1   过 人 脸 技 术 过 人 脸 技 术 黑 中 介 为 了 获 取 更 大 的 客 户 群 ， 通 常 都 是 号 称 全 国 下 款 的 ， 也 就 是 说 是 非 线 下 模 式 的 。 而 互 金 公 司 为 了 验 证 用 户 身 份 ， 通 常 都 会 采 用 人 脸 识 别 。 对 于 中 介 来 说 ， 这 个 办 法 很 容 易 绕 过 ， 看 图 说 话 。 其 实 很 简 单 ， 两 台 设 备 对 起 来 就 行 。 我 们 做 过 测 试 ， 市 面 上 随 机 选 取 1 0 家 比 较 有 规 模 的 小 贷 公 司 ， 其 中 7 家 可 以 用 这 种 方 法 绕 过 。 这 是 最 基 础 的 绕 过 方 法 ， 简 单 实 用 ， 在 黑 市 学 习 这 个 技 术 价 格 在 8 0 元 左 右 ， 本 文 无 偿 赠 送 。 当 然 还 有 一 些 类 似   p h o t o s p e a k   之 类 的 绕 过 方 法 ， 不 过 有 点 麻 烦 ， 有 这 功 夫 不 如 换 个 平 台 搞 。 1 . 2   通 话 记 录 和 通 信 录 对 抗 通 话 记 录 和 通 信 录 对 抗 小 贷 公 司 通 常 会 要 求 读 取 借 款 人 的 通 话 记 录 和 通 讯 录 ， 有 几 个 作 用 ： 一 是 通 过 这 些 记 录 保 证 真 实 性 ， 假 如 你 提 供 的 手 机 没 有 通 话 记 录 ， 通 讯 录 也 是 空 的 ， 那 就 是 一 个 风 险 ， 可 能 会 被 拒 贷 ； 二 是 用 于 催 收 ， 当 你 不 还 款 的 时 候 ， 就 轰 炸 你 的 通 信 录 ； 三 是 用 于 数 据 分 析 ， 黑 名 单 比 对 ， 关 键 词 比 对 等 。 为 了 既 让 小 贷 公 司 能 读 取 到 这 些 信 息 ， 又 不 对 自 己 产 生 不 利 影 响 。 就 有 人 贩 卖 下 图 这 种 东 西 。 伪 造 短 信 、 通 话 记 录 、 通 信 录 。 而 且 还 会 帮 你 包 装 ， 比 如 你 是 上 海 地 区 ， 通 话 记 录 就 以 上 海 号 码 为 主 ， 夹 杂 一 些 其 他 地 方 号 码 ， 甚 至 还 有 一
些 推 销 电 话 之 类 。 另 外 ， 通 话 记 录 有 两 种 格 式 ， 一 是 直 接 输 入 号 码 拨 打 ， 二 是 通 过 号 码 本 拨 打 ， 在 这 个 包 装 里 也 是 帮 你 做 好 的 。 细 致 到 这 个 程 度 ， 我 看 很 多 做 安 全 产 品 的 也 做 不 到 。 1 . 3   邮 箱 验 证 邮 箱 验 证 小 贷 公 司 会 要 求 借 款 人 提 供 单 位 邮 箱 ， 一 个 1 2 6 邮 箱 和 一 个 公 司 后 缀 的 邮 箱 ， 显 而 易 见 会 对 授 信 额 度 产 生 影 响 。 因 此 市 面 上 就 有 人 提 供 这 种 服 务 ， 各 类 企 业 邮 箱 ， 认 证 专 用 ， 价 格 公 道 ， 老 少 咸 宜 。 我 前 面 说 了 ， 中 介 们 做 事 情 很 细 致 的 ， 如 果 仅 仅 提 供 你 一 个 邮 箱 后 缀 ， 这 还 缺 少 了 工 匠 精 神 ， 看 下 图 ， 每 个 邮 箱 可 以 针 对 的 贷 款 口 子 都 有 不 同 。
1 . 4   信 用 卡 账 单 技 术 信 用 卡 账 单 技 术 我 走 访 过 很 多 小 贷 公 司 ， 他 们 也 没 有 大 数 据 ， 也 没 什 么 风 控 ， 靠 什 么 来 实 现 对 个 人 信 用 额 度 的 判 断 呢 ？ 有 个 方 法 很 简 单 ， 就 看 你 在 银 行 的 信 用 卡 额 度 ， 信 用 卡 额 度 一 万 ， 他 们 就 给 你 放 5 0 0 0 。 具 体 怎 么 看 呢 ， 要 求 你 提 供 银 行 的 信 用 卡 账 单 。 怎 么 提 供 呢 ， 你 提 交 邮 箱 账 号 和 密 码 ， 他 们 进 去 爬 取 。 哦 ， 顺 便 说 一 句 ， 我 们 这 些 搞 安 全 的 ， 绝 不 会 提 交 自 己 的 账 号 和 密 码 ， 我 们 深 知 重 要 性 。 而 对 那 些 急 需 资 金 的 人 来 说 ， 这 都 不 是 事 。 所 以 从 数 据 上 来 看 ， 现 金 小 额 贷 ， 大 约 有 7 0 % 的 人 会 为 了 提 升 额 度 ， 提 交 各 种 账 号 密 码 ， 是 不 是 很 意 外 ？ 话 说 回 来 ， 市 面 上 就 有 提 供 账 单 技 术 的 人 了 ， 可 以 通 过 修 改 技 术 ， 把 信 用 卡 账 单 的 额 度 扩 大 到 任 意 额 度 。 对 于 各 位 读 者 来 说 ， 这 很 简 单 ， 编 辑 源 代 码 即 可 ， 但 对 于 小 白 来 说 ， 这 就 是 个 神 秘 技 术 ， 于 是 出 现 了 市 场 上 价 格 差 距 比 较 大 的 情 况 。 就 看 蒙 到 谁 了 。 中 介 们 做 事 很 细 致 的 ， 重 要 的 事 情 说 三 遍 。 在 邮 箱 信 用 卡 账 单 爬 取 中 ， 有 个 很 小 的 环 节 要 注 意 ， 就 是 发 件 人 是 谁 ， 总 不 能 随 便 找 个 邮 箱 发 过 来 就 说 这 是 银 行 信 用 卡 邮 箱 。 所 以 中 介 们 还 会 提 供 下 图 工 具 ， 这 个 工 具 是 赠 送 的 。 1 . 5   消 费 行 为 技 术 消 费 行 为 技 术 小 贷 公 司 也 会 要 求 你 提 供 常 去 购 物 的 网 站 账 号 密 码 ， 用 于 核 实 真 实 性 、 电 话 、 联 系 人 、 地 址 ， 也 通 过 购 买 记 录 分 析 借 款 人 资 质 。 因 此 ， 你 可 以 看 到 市 场 上 贩 卖 各 类 购 物 网 站 账 号 的 卖 家 ， 市 面 上 最 大 的 购 物 网 站 无 非 就 是 那 两 家 。 有 趣 的 是 ， 你 可 以 在 A 家 买 B 家 的 账 号 ， 或 者 在 B 家 买 A 家 的 账 号 。 账 号 当 然 分 等 级 的 ， 也 分 消 费 金 额 的 ， 对 应 自 然 就 是 价 格 不 等 。 由 于 比 较 敏 感 ， 具 体 细 节 不 展 开 了 。 1 . 6   工 作 单 位 电 话 及 工 牌 技 术 工 作 单 位 电 话 及 工 牌 技 术 要 求 借 款 人 提 供 工 作 单 位 电 话 ， 用 于 电 话 身 份 核 实 和 授 信 评 分 ， 有 的 还 要 求 提 供 工 牌 的 照 片 来 证 明 。 看 下 图 ， 全 国 各 地 区 都 有 ， 按 需 购 买 。
至 于 工 牌 就 更 简 单 了 ， 街 边 随 便 找 个 打 印 社 2 0 块 钱 搞 定 。 需 要 更 细 致 一 点 的 证 明 也 有 ： 1 . 7   中 介 培 训 班 中 介 培 训 班 中 介 的 这 些 东 西 ， 在   f r e e b u f   的 朋 友 们 看 来 ， 应 该 都 是 没 什 么 技 术 含 量 的 东 西 ， 大 部 分 都 是 各 种 资 料 包 装 而 已 。 但 借 贷 是 一 个 古 老 的 行 业 ， 整 个 行 业 的 量 级 非 常 大 ， 有 大 量 的 小 白 客 户 可 以 骗 。 除 了 直 接 骗 客 户 、 骗 公 司 之 外 ， 也 衍 生 了 培 训 行 业 ， 速 成 培 训 班 。 交 点 费 用 ， 就 可 以 学 到 时 下 最 新 最 热 门 的 “ 技 术 ” 。
但 仅 仅 是 培 训 还 是 不 够 的 ， 还 需 要 有 对 应 的 工 具 ， 这 是 另 外 的 生 财 之 道 。 其 实 对 于 码 农 们 来 说 ， 随 便 包 装 个 东 西 就 可 以 赚 钱 ， 比 如 x x 口 子 下 款 器 之 类 的 ， 再 搞 的 高 深 莫 测 点 ， 可 以 硬 件 + 软 件 打 包 卖 。 这 并 不 新 鲜 ， 山 东 某 些 地 方 一 直 就 是 这 么 干 的 。 随 便 在 群 里 截 了 个 图 ， 也 算 是 一 些 常 用 软 件 ：
二 、 案 例 二 、 案 例 2 . 1   案 例 案 例   1   某 银 行 授 信 额 度 接 口 漏 洞 某 银 行 授 信 额 度 接 口 漏 洞 某 年 某 月 某 日 ， 某 银 行 的 网 站 有 一 个 服 务 ， 如 果 你 是 该 行 客 户 ， 输 入 姓 名 和 身 份 证 即 可 查 询 到 自 己 的 授 信 额 度 。 当 然 在 查 询 之 前 要 经 过 各 种 验 证 ， 账 号 密 码 什 么 之 类 的 。 但 是 通 过 抓 包 可 以 发 现 他 的 接 口 是 暴 露 、 未 鉴 权 的 。 于 是 中 介 们 立 刻 、 马 上 、 迅 速 的 把 它 包 装 成 了 一 个 商 机 ， 见 下 图 ： 其 实 就 是 包 装 了 个 查 询 工 具 而 已 ， 不 出 意 料 的 话 应 该 是 易 语 言 。 顺 便 说 一 句 ， 易 语 言 是 世 界 上 最 好 的 语 言 ！ 没 有 之 一 。 然 后 这 个 工 具 就 故 作 神 秘 ， 拿 来 到 处 卖 钱 。 没 什 么 技 术 含 量 ， 重 点 学 习 中 介 的 经 营 思 路 。 2 . 2   案 例 分 享 案 例 分 享   2   公 积 金 漏 洞 公 积 金 漏 洞 这 事 可 是 在 黑 中 介 届 掀 起 了 一 股 清 流 ， 当 时 通 过 这 个 漏 洞 赚 到 钱 的 人 很 多 ， 接 单 接 到 眼 发 黑 ， 赚 钱 赚 到 手 抽 筋 。 能 不 能 干 好 中 介 这 个 工 作 ， 得 看 你 的 敏 感 度 了 。 下 图 是 一 个 常 规 流 程 ， 借 款 人 提 供 公 积 金 账 号 密 码 ， 小 贷 公 司 爬 取 后 根 据 个 人 去 看 进 行 授 信 。 那 么 ， 在 这 里 哪 个 环 节 可 以 搞 事 情 ？ 出 在 了 爬 虫 这 里 。 有 一 家 特 别 特 别 大 的 互 联 网 金 融 公 司 ， 某 天 升 级 后 ， 被 鸡 贼 ， 不 是 ， 被 睿 智 的 中 介 们 发 现 了 一 个 逻 辑 上 的 问 题 。 爬 取 的 数 据 没 有 和 借 款 人 做 姓 名 比 对 ！ 这 是 什 么 意 思 呢 ， 就 是 我 随 便 拿 个 公 积 金 账 号 ， 就 可 以 为 所 有 人 提 供 这 个 环 节 的 授 信 验 证 。
有 比 较 好 的 公 积 金 ， 证 明 了 你 有 稳 定 收 入 ， 良 好 的 公 司 背 景 ， 自 然 是 小 贷 公 司 放 款 的 优 先 对 象 。 于 是 大 量 低 资 质 客 户 ， 通 过 这 个 逻 辑 问 题 ， 成 功 拿 到 了 借 款 。 至 于 能 不 能 还 ， 什 么 时 候 还 得 上 ， 这 不 是 中 介 们 考 虑 的 事 情 。 这 个 漏 洞 持 续 存 在 了 两 周 ， 刚 开 始 中 介 还 在 到 处 拉 客 户 ， 声 称 自 己 有 黑 技 术 。 没 过 几 天 ， 中 介 们 突 然 想 明 白 了 ， 是 不 是 傻 ？ 直 接 拿 个 别 人 的 全 套 资 料 去 申 请 不 就 行 了 吗 ？ 还 拉 什 么 客 户 啊 ， 自 己 就 是 最 大 的 客 户 好 吗 。 两 周 的 激 情 ， 很 多 中 介 披 星 戴 月 日 以 继 夜 的 连 续 操 作 ， 我 见 到 赚 的 最 多 的 一 个 中 介 贴 出 截 图 ， 大 概 搞 了 1 2 0 多 万 。 而 这 些 钱 ， 我 猜 大 概 是 追 不 到 了 。 两 周 以 后 漏 洞 封 堵 ， 一 地 鸡 毛 。 这 就 结 束 了 吗 ？ 如 果 是 这 样 ， 你 还 不 能 做 一 个 高 段 位 中 介 。 看 广 告 ： 如 果 你 还 看 不 懂 的 话 ， 我 来 解 释 下 。 既 然 公 积 金 放 款 在 金 融 体 系 内 的 权 重 这 么 高 ， 那 我 们 就 帮 你 养 账 号 好 了 。 养 账 号 就 是 我 注 册 个 公 司 ， 帮 你 交 公 积 金 。 不 不 ， 并 不 是 真 的 帮 你 交 公 积 金 ， 而 是 利 用 了 公 积 金 的 一 项 政 策 漏 洞 ， 能 够 做 到 看 起 来 你 的 账 户 有 公 积 金 ， 而 其 实 并 没 有 交 钱 。 三 、 中 介 行 业 分 析 三 、 中 介 行 业 分 析 我 从 某 产 品 实 际 运 营 中 拉 出 了 一 些 分 析 ， 分 析 指 向 具 有 明 显 黑 中 介 特 征 的 业 务 申 请 。 该 产 品 是 面 向 全 国 的 在 线 小 额 贷 款 ， 每 笔 金 额 不 高 于 5 0 0 0 元 ， 周 期 1 2 个 月 以 内 ， 部 分 内 容 有 混 淆 ， 仅 供 参 考 。 排 名 第 一 的 是 济 南 地 区 ， 事 实 上 是 泛 山 东 地 区 都 比 较 严 重 。 这 一 点 央 视 也 有 过 多 次 专 题 报 道 ， 其 手 法 在 国 内 与 众 不 同 ， 因 此 比 较 容 易 识 别 。 其 次 是 东 北 某 些 地 区 ， 具 有 典 型 团 伙 作 案 ， 产 业 链 聚 集 特 征 。 第 三 是 福 建 某 地 区 ， 作 为 传 统 强 项 产 业 ， 为 什 么 只 能 排 名 第 三 ， 是 有 其 大 背 景 的 。 这 个 背 景 就 是 ， 金 融 行 业 根 据 以 往
经 验 ， 对 某 些 地 区 极 为 不 放 心 ， 根 本 就 不 放 款 好 吗 。 即 使 在 这 么 困 难 的 局 面 下 ， 也 能 进 入 前 三 ， 实 属 不 易 。 换 个 角 度 来 看 中 介 们 的 工 作 时 长 。 每 天 大 约 从 7 点 开 始 上 班 ， 陆 续 在 下 午 6 点 达 到 操 作 顶 峰 ， 在 晚 上 1 0 点 以 后 基 本 上 算 是 下 班 ， 日 均 工 作 时 长 1 5 个 小 时 ， 极 为 敬 业 。 按 周 来 看 ， 则 在 周 末 有 明 显 下 降 ， 这 并 非 是 中 介 们 休 息 ， 而 是 各 大 金 融 公 司 休 息 ， 周 末 不 放 款 。 因 此 ， 中 介 工 作 是 比 较 辛 苦 的 。 辛 苦 不 算 什 么 ， 还 要 承 受 极 大 的 道 德 压 力 ， 因 为 干 这 行 ， 很 容 易 从 中 介 走 向 欺 诈 ， 自 制 力 稍 弱 就 会 下 水 。 不 容 易 。 四 、 总 结 四 、 总 结
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