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[9642] 2015-12-14_e租宝都被查了，P2P还安全吗？

文档创建者：s7ckTeam
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最后更新：2025-01-17
2015-12-14_e租宝都被查了，P2P还安全吗？ e 租 宝 都 被 查 了 ， P 2 P 还 安 全 吗 ？ 渔 村 安 全   F r e e B u f   2 0 1 5 - 1 2 - 1 4 有 关 有 关 e 租 宝 公 司 被 调 查 的 新 闻 在 微 博 、 朋 友 圈 被 引 爆 刷 屏 ， 租 宝 公 司 被 调 查 的 新 闻 在 微 博 、 朋 友 圈 被 引 爆 刷 屏 ， 7 0 0 多 亿 成 交 资 金 多 亿 成 交 资 金 “ 打 了 水 漂 打 了 水 漂 ” ， ， P 2 P 再 次 成 为 金 融 业 甚 至 经 再 次 成 为 金 融 业 甚 至 经 济 领 域 的 热 门 话 题 。 许 多 人 看 中 济 领 域 的 热 门 话 题 。 许 多 人 看 中 P 2 P 理 财 的 高 收 益 ， 却 忽 视 其 中 的 风 险 。 理 财 的 高 收 益 ， 却 忽 视 其 中 的 风 险 。 P 2 P 网 站 已 成 钓 鱼 欺 诈 网 站 的 重 灾 区 ， 大 量 网 站 已 成 钓 鱼 欺 诈 网 站 的 重 灾 区 ， 大 量 P 2 P 手 机 理 财 软 件 也 存 在 安 全 隐 患 。 网 民 须 小 心 选 择 手 机 理 财 软 件 也 存 在 安 全 隐 患 。 网 民 须 小 心 选 择 P 2 P 类 理 财 产 品 。 类 理 财 产 品 。 P 2 P 行 业 现 状 行 业 现 状 P 2 P 网 贷 在 2 0 0 7 开 始 传 入 国 内 ， 2 0 1 5 年 呈 现 爆 发 态 势 ， 成 交 规 模 已 进 入 万 亿 元 时 代 。 由 于 行 业 监 管 未 出 台 ， P 2 P 行 业 处 于 野 蛮 生 长 阶 段 ， 鱼 龙 混 杂 ， 平 台 上 线 和 跑 路 司 空 见 惯 。 据 统 计 ， 截 止 今 年 ， 纳 入 中 国 P 2 P 网 贷 指 数 统 计 的 网 贷 平 台 有 超 过 2 5 0 0 家 ， 其 中 问 题 平 台 近 1 0 0 0 家 。 从 全 国 范 围 内 看 ： 广 东 、 山 东 的 问 题 平 台 数 量 最 多 ， 数 量 分 别 达 到 了 1 6 3 家 和 1 9 8 家 。 从 平 台 性 质 来 看 ， 问 题 平 台 无 一 例 外 都 是 民 营 系 的 。 图 1   截 止 1 1 月 全 国 各 省 正 常 平 台 和 问 题 平 台 数 量 统 计 问 题 平 台 中 2 9 % 出 现 提 现 困 难 ， 5 6 % 的 问 题 平 台 选 择 了 跑 路 ， 有 的 平 台 跑 路 后 甚 至 连 公 司 员 工 都 不 知 情 。
图 2   问 题 平 台 状 态 比 例 一 般 来 讲 ， P 2 P 平 台 运 营 出 现 跑 路 的 有 两 种 ， 一 种 是 经 营 不 善 出 现 资 金 链 断 裂 的 ； 还 有 一 种 是 纯 诈 骗 性 质 的 网 站 ， 骗 到 投 资 者 钱 财 后 就 立 马 关 闭 网 站 跑 路 。 即 使 是 今 天 正 常 运 营 的 平 台 明 天 就 有 可 能 倒 闭 跑 路 ， 那 么 如 何 识 别 诈 骗 和 即 将 跑 路 的 平 台 呢 ？ 这 就 先 要 弄 清 楚 它 的 诈 骗 流 程 。 P 2 P 网 站 诈 骗 流 程 ： 网 站 诈 骗 流 程 ： 很 多 平 台 上 线 前 期 会 以 高 利 率 为 诱 饵 ， 发 布 大 量 虚 假 标 的 ， 通 过 虚 假 宣 传 、 注 册 返 利 、 秒 标 等 形 式 ， 吸 引 普 通 投 资 者 大 量 资 金 ， 资 金 到 账 后 便 卷 款 而 逃 。 网 站 平 台 突 然 无 法 登 陆 ， 公 司 高 管 失 踪 ， 办 公 地 点 人 去 楼 空 。 也 有 部 分 网 贷 平 台 ， 宣 称 出 现 投 资 未 按 时 收 回 ， 说 是 提 现 困 难 ， 让 投 资 者 继 续 投 资 支 持 平 台 。 而 在 投 资 者 交 流 群 ， 会 有 一 些 人 以 低 价 收 购 无 法 提 现 的 账 号 余 额 ， 业 内 称 之 为 “ 收 草 ” 。 而 实 际 上 ， 低 价 “ 收 草 ” 的 人 和 欺 诈 平 台 是 合 谋 诈 骗 。 图 3   典 型 网 贷 诈 骗 流 程 图 诈 骗 手 法 ： 诈 骗 手 法 ： P 2 P 诈 骗 网 站 吸 收 资 金 一 般 有 以 下 几 种 手 法 。 1 、 高 利 率 吸 引 投 资 者 资 金 ： 、 高 利 率 吸 引 投 资 者 资 金 ：
一 般 的 P 2 P 网 贷 平 台 年 化 收 益 率 在 1 0 % 左 右 ， 而 超 过 2 0 % ， 甚 至 接 近 3 0 % 都 是 需 要 高 度 警 惕 。 监 测 发 现 ， 有 的 平 台 网 站 赫 然 宣 称 有 7 0 0 % 以 上 的 收 益 率 。 图 4   诈 骗 平 台 通 过 极 高 利 率 吸 引 投 资 者 2 、 高 回 报 加 奖 励 、 高 回 报 加 奖 励 某 台 上 项 目 的 年 化 收 益 率 普 遍 超 过 2 2 % ， 同 时 平 台 给 予 投 资 者 以 3 % - 5 % 不 等 的 投 标 奖 励 。 部 分 存 在 投 机 和 侥 幸 心 理 的 投 资 者 很 快 就 上 钩 被 套 牢 。 图 5   高 利 率 、 高 奖 励 的 借 款 项 目 3 、 设 立 虚 标 、 设 立 虚 标 伪 造 借 款 项 目 和 虚 构 借 款 人 信 息 ， 并 标 出 可 观 的 收 益 率 ， 吸 引 缺 乏 风 险 意 识 的 投 资 者 。 如 下 图 ： 某 平 台 的 借 款 项 目 信 息 说 明 含 糊 其 辞 ， 项 目 图 片 一 模 一 样 ， 明 显 是 虚 标 或 拆 标 。
图 6   虚 标 或 拆 标 的 项 目 4 、 庞 氏 骗 局 、 庞 氏 骗 局 利 用 新 投 资 者 的 资 金 来 向 老 投 资 者 支 付 利 息 和 短 期 回 报 ， 制 造 一 种 高 盈 利 的 假 象 ， 进 一 步 骗 取 更 多 投 资 者 的 投 资 。 一 旦 平 台 没 有 持 续 的 投 资 来 源 ， 整 个 资 金 链 就 会 断 裂 ， 平 台 就 会 跑 路 。 前 段 时 间 风 靡 朋 友 圈 的 “ M M M 金 融 互 助 社 区 ” 就 是 典 型 例 子 。 P 2 P 网 站 的 安 全 性 网 站 的 安 全 性 除 了 诈 骗 平 台 蓄 意 骗 取 投 资 者 钱 财 之 外 ， P 2 P 网 贷 网 站 广 泛 存 在 安 全 漏 洞 ， 极 易 导 致 黑 客 攻 击 。 资 金 安 全 是 每 一 个 网 贷 平 台 应 当 首 先 保 障 的 ， 而 保 障 资 金 安 全 的 首 要 前 提 是 保 障 网 站 的 安 全 。 P 2 P 网 站 由 于 直 接 牵 涉 投 资 者 的 资 金 、 个 人 信 息 、 银 行 账 户 等 敏 感 信 息 ， 故 其 危 险 性 比 一 般 网 站 的 漏 洞 更 高 。 图 7   P 2 P 平 台 存 在 的 一 些 安 全 性 问 题 我 们 对 部 分 P 2 P 网 站 进 行 了 抽 样 安 全 监 测 ， 目 前 发 现 有 1 3 1 家 网 站 存 在 不 同 类 型 的 安 全 漏 洞 。 其 中 撞 库 攻 击 （ 4 0 % ） 、 信 息 泄 漏 （ 2 4 % ） 、 后 台 地 址 暴 露 （ 2 4 % ） 是 3 个 主 要 漏 洞 类 型 ， 严 重 危 及 网 站 的 用 户 数 据 安 全 和 资 金 安 全 。
图 8   部 分 P 2 P 网 站 漏 洞 类 型 分 布 P 2 P 应 用 的 安 全 性 应 用 的 安 全 性 由 于 智 能 手 机 的 普 及 ， 很 多 平 台 开 发 了 自 己 的 手 机 P 2 P 理 财 应 用 ， 方 便 投 资 者 随 时 随 地 投 资 理 财 ； 有 的 平 台 甚 至 只 能 在 手 机 应 用 上 使 用 充 值 、 投 资 、 提 现 。 我 们 抽 样 审 计 了 1 0 4 款 理 财 应 用 ， 约 3 7 % 存 在 数 据 明 文 传 输 问 题 ， 8 % 的 短 信 校 验 码 在 客 户 端 校 验 ， 只 有 2 4 % 使 用 了 加 密 传 输 ， 剩 下 3 1 % 由 于 部 分 平 台 倒 闭 跑 路 或 其 他 原 因 ， 无 法 访 问 服 务 器 。 图 9   P 2 P 手 机 应 用 安 全 问 题 类 型 分 布 ● 密 码 明 文 传 输 密 码 明 文 传 输 1 0 4 款 应 用 中 ， 有 部 分 应 用 直 接 明 文 发 送 密 码 、 支 付 密 码 ， 或 者 仅 仅 只 是 简 单 的 b a s e 6 4 编 码 一 下 。
图 1 0   某 P 2 P 手 机 应 用 明 文 传 输 密 码 及 金 额 ● 短 信 验 证 码 客 户 端 校 验 短 信 验 证 码 客 户 端 校 验 少 部 分 应 用 中 的 手 机 短 信 验 证 码 居 然 在 客 户 端 验 证 ( H T T P 回 包 中 带 有 短 信 验 证 码 ) ， 这 样 可 以 造 成 恶 意 注 册 ， 刷 红 包 ， 修 改 任 意 用 户 的 密 码 等 严 重 问 题 。 图 1 1   某 P 2 P 手 机 应 用 本 地 验 证 短 信 校 验 码 显 而 易 见 的 风 险 存 在 于 P 2 P 手 机 应 用 中 ， 正 规 P 2 P 网 贷 平 台 对 安 全 十 分 重 视 ， 那 些 小 平 台 和 诈 骗 平 台 根 本 没 有 实 力 、 或 者 根 本 没 花 心 思 去 提 升 网 站 安 全 性 。 以 下 是 猎 豹 移 动 安 全 实 验 室 对 部 分 P 2 P 类 手 机 应 用 的 分 析 结 果 ：
以 以 P 2 P 网 贷 为 噱 头 人 钓 鱼 网 站 网 贷 为 噱 头 人 钓 鱼 网 站 根 据 监 测 数 据 ， 2 0 1 5 年 平 均 每 月 新 增 1 9 5 家 P 2 P 理 财 钓 鱼 网 站 。 这 些 网 站 生 存 周 期 较 短 ， 为 了 逃 避 拦 截 ， 通 常 会 设 置 多 个 域 名 指 向 同 一 个 I P 地 址 。
图 1 2   2 0 1 5 年 每 月 新 增 P 2 P 理 财 钓 鱼 网 站 数 量 根 据 最 近 两 月 监 测 显 示 ， P 2 P 理 财 钓 鱼 网 站 的 访 问 量 呈 锯 齿 状 波 动 ： 其 原 因 是 P 2 P 类 钓 鱼 网 站 打 一 枪 换 一 个 地 方 ， 短 短 几 天 就 完 成 建 站 上 线 - > 欺 骗 - > 关 站 - > 建 新 站 的 循 环 。 图 1 3   十 月 和 十 一 月 P 2 P 理 财 钓 鱼 诈 骗 网 站 访 问 量 如 何 识 别 诈 骗 平 台 如 何 识 别 诈 骗 平 台 知 道 了 P 2 P 的 诈 骗 流 程 和 手 法 ， 就 可 以 识 别 一 个 平 台 是 否 为 诈 骗 平 台 了 ， 通 常 有 以 下 几 种 方 法 。 第 一 ， 诈 骗 平 台 的 界 面 设 计 相 对 比 较 粗 糙 。 很 多 诈 骗 平 台 基 本 是 几 千 块 钱 购 买 一 个 模 板 ， 再 租 一 个 主 机 空 间 就 上 线 了 ， 并 且 通 常 I P 地 址 位 于 境 外 。 图 1 4   套 用 同 一 个 模 板 的 理 财 诈 骗 网 站 第 二 ， 宣 传 的 收 益 率 很 高 ， 甚 至 远 远 高 于 行 业 平 均 水 平 。
图 1 5   诈 骗 网 站 高 利 率 的 虚 假 项 目 第 三 ， 公 司 介 绍 造 假 ， 备 案 和 注 册 信 息 造 假 ， 办 公 地 址 较 为 偏 远 ， 甚 至 根 本 不 存 在 。 图 1 6   某 P 2 P 曝 光 群 曝 光 的 某 诈 骗 平 台 的 虚 假 注 册 信 息 第 四 ， 平 台 活 动 不 断 ， 常 见 日 标 、 秒 标 ， 但 标 的 信 息 含 糊 其 辞 ， 如 资 金 周 转 等 。 甚 至 虚 构 借 款 人 信 息 ， 设 立 虚 标 。 第 五 ， 诈 骗 平 台 基 本 没 有 第 三 方 资 金 托 管 平 台 。 投 资 者 注 册 平 台 帐 号 后 可 以 直 接 投 资 ， 不 要 求 注 册 第 三 方 支 付 机 构 帐 号 的 ， 可 确 定 是 没 有 资 金 托 管 的 。 第 六 ， 平 台 负 责 人 曾 有 过 失 信 记 录 ， 可 登 录 最 高 人 民 法 院 网 站 （ s h i x i n . c o u r t . g o v . c n ） 查 询 。 第 七 ， 平 台 业 务 是 否 公 开 透 明 ， 过 往 业 务 记 录 是 否 可 查 询 调 阅 。 第 八 ， 平 台 涉 及 自 融 ， 如 果 平 台 资 金 被 平 台 本 身 或 股 东 挪 作 他 用 ， 那 就 是 自 融 ， 涉 嫌 非 法 集 资 、 诈 骗 等 违 法 犯 罪 行 为 。 真 实 案 例 真 实 案 例
1 1 月 2 3 日 ， 宏 量 财 富 将 网 站   w w w . h o n g l i a n g c f . c o m 关 闭 ， 并 把 群 里 的 一 千 多 用 户 踢 得 一 干 二 净 。 这 家 名 为 宏 量 资 产 管 理 有 限 公 司 的 平 台 ， 成 立 时 间 不 足 三 个 月 。 该 公 司 各 种 注 册 和 资 质 手 续 均 齐 备 ， 且 网 站 也 有 I C P 备 案 。 注 册 资 金 为 两 千 万 元 。 据 受 害 者 称 ， 1 0 月 份 时 ， 经 过 各 项 考 察 ， 认 为 平 台 可 信 ， 于 1 0 月 2 3 日 在 平 台 投 资 1 万 元 ， 随 后 被 告 知 该 平 台 三 名 高 管 于 1 1 月 2 3 日 凌 晨 跑 路 ， 大 概 有 十 几 个 投 资 者 以 及 公 司 1 0 名 员 工 均 被 蒙 在 鼓 里 。 据 该 平 台 同 为 受 害 者 的 客 服 主 管 说 ， 至 少 有 4 0 0 0 投 资 者 ， 涉 及 金 额 高 达 2 4 0 0 万 以 上 。 图 1 7   宏 量 财 富 跑 路 爆 料 帖 即 使 是 实 地 考 察 过 的 ， 平 台 有 正 规 备 案 的 也 可 能 因 为 经 营 不 善 ， 资 金 链 断 裂 而 跑 路 ； 部 分 平 台 在 经 营 正 常 的 情 况 下 ， 负 责 人 也 可 能 由 于 贪 婪 而 卷 款 跑 路 ， 甚 至 连 平 台 自 身 工 作 人 员 都 不 知 情 。 目 前 宏 量 财 富 的 受 害 者 们 已 经 建 立 维 权 群 并 报 案 。 正 规 平 台 运 作 流 程 正 规 平 台 运 作 流 程 除 了 识 别 一 个 平 台 是 否 为 问 题 平 台 ， 还 要 知 道 正 规 平 台 是 如 何 运 作 的 。 像 红 岭 创 投 、 宜 人 贷 、 陆 金 所 等 大 型 正 规 网 贷 平 台 都 会 有 严 格 的 运 作 流 程 ， 用 户 的 信 息 和 资 金 安 全 都 有 充 分 保 障 。 1 、 严 格 的 贷 前 审 核 、 严 格 的 贷 前 审 核 正 规 平 台 针 对 借 款 人 会 有 严 格 的 贷 前 审 查 ， 通 过 背 景 调 查 、 借 款 用 途 调 查 以 及 个 人 信 用 风 险 评 估 等 审 核 借 款 人 提 出 的 借 贷 需 求 ， 避 免 不 良 客 户 的 欺 诈 风 险 。 2 、 完 善 的 贷 后 管 理 、 完 善 的 贷 后 管 理 借 款 项 目 遇 到 逾 期 未 归 还 借 款 的 ， 平 台 会 采 取 充 分 手 段 催 促 借 款 人 还 款 ， 甚 至 采 取 法 律 手 段 。 并 且 对 投 资 者 完 全 公 开 透 明 。 3 、 充 分 的 风 险 准 备 金 、 充 分 的 风 险 准 备 金 如 果 投 资 者 的 投 资 的 某 笔 借 款 出 现 严 重 逾 期 ， 平 台 应 会 通 过 风 险 准 备 金 对 投 资 者 偿 付 本 金 和 利 息 ， 分 散 投 资 者 投 资 行 为 所 带 来 的 信 用 风 险 。 4 、 完 善 的 法 律 和 政 策 保 障 、 完 善 的 法 律 和 政 策 保 障
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