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[14225] 2019-06-13_反洗钱不力，银行遭遇央行15亿天价罚单

文档创建者：s7ckTeam
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最后更新：2025-01-18
2019-06-13_反洗钱不力，银行遭遇央行15亿天价罚单 反 洗 钱 不 力 ， 银 行 遭 遇 央 行 1 5 亿 天 价 罚 单 F r e e B u f   2 0 1 9 - 0 6 - 1 3 以 下 文 章 来 源 于 极 验   ， 作 者 极 验 s t a r r y 说 到 洗 钱 你 会 想 到 什 么 呢 ？ 是 加 密 货 币 洗 钱 、 各 路 电 商 博 彩 、 亦 或 是 传 统 的 拍 卖 说 到 洗 钱 你 会 想 到 什 么 呢 ？ 是 加 密 货 币 洗 钱 、 各 路 电 商 博 彩 、 亦 或 是 传 统 的 拍 卖 … … 而 我 ， 第 一 个 想 到 的 是 银 行 、 证 券 、 保 险 等 金 融 机 构 的 泪 水 而 我 ， 第 一 个 想 到 的 是 银 行 、 证 券 、 保 险 等 金 融 机 构 的 泪 水 … 一 、 反 洗 钱 不 力 就 要 罚 一 、 反 洗 钱 不 力 就 要 罚 前 天 ， 中 国 人 民 银 行 公 布 了 5 月 最 后 一 周 最 新 的 反 洗 钱 处 罚 公 告 ， 不 少 银 行 、 保 险 、 证 券 、 第 三 方 支 付 机 构 都 位 列 其 中 。 罚 款 金 额 从 1 1 万 到 6 0 0 多 万 不 等 ， 不 知 道 这 些 银 行 看 到 洗 钱 团 伙 是 不 是 已 经 刀 在 手 … … 众 多 的 银 行 、 证 券 、 保 险 等 金 融 机 构 一 旦 监 管 不 力 ， 他 们 不 仅 需 要 付 出 高 额 的 罚 款 ， 有 时 候 甚 至 还 有 身 败 名 裂 的 风 极 验 极 验   . 极 验 ， 全 球 交 互 安 全 创 领 者 ， 利 用 创 新 技 术 ， 帮 助 企 业 鉴 别 异 常 流 量 ， 同 时 洞 察 价 值 数 据 ， 将 数 据 价 值 最 大 化 的 服 务 商 。 专 注 交 互 安 全 领 域 7 年 ， 每 天 为 全 球 2 9 万 家 网 站 与 A P P 提 供 超 过 1 2 亿 次 交 互 安 全 服 务 保 障 。
险 … … 比 如 去 年 沸 沸 扬 扬 的 「 欧 洲 最 大 银 行 洗 钱 」 案 件 中 ， 因 为 反 洗 钱 不 给 力 银 行 被 罚 巨 额 财 产 。 丹 麦 丹 斯 克 银 行 爱 沙 尼 亚 分 行 在 2 0 0 7 年 至 2 0 1 5 年 期 间 ， 在 被 统 计 的 1 . 5 万 名 客 户 账 户 交 易 信 息 中 ， 超 过 6 2 0 0 个 账 户 参 与 了 “ 可 疑 ” 交 易 ， 约 约 2 0 0 0 亿 亿 欧 元 的 资 金 通 过 该 分 行 在 这 些 非 居 民 客 户 投 资 组 合 账 号 中 流 转 ， 期 间 丹 斯 克 银 行 从 中 获 利 欧 元 的 资 金 通 过 该 分 行 在 这 些 非 居 民 客 户 投 资 组 合 账 号 中 流 转 ， 期 间 丹 斯 克 银 行 从 中 获 利 1 5 亿 丹 麦 克 朗 （ 约 合 亿 丹 麦 克 朗 （ 约 合 2 . 3 亿 美 元 ） 。 亿 美 元 ） 。 事 情 爆 出 后 ， 丹 斯 克 银 行 可 能 需 要 交 1 0 亿 欧 元 的 罚 款 ， 股 价 也 暴 跌 近 5 0 % ， 市 值 蒸 发 逾 1 5 0 亿 美 元 。 因 为 员 工 的 玩 忽 职 守 ， 可 谓 是 付 出 了 惨 痛 的 代 价 。 在 当 下 全 球 反 洗 钱 的 浪 潮 之 下 ， 不 断 有 银 行 等 金 融 机 构 “ 中 枪 ” ， 比 如 2 0 1 8 年 6 月 澳 洲 联 邦 银 行 因 三 年 中 5 . 3 万 多 次 可 疑 转 账 ， 7 亿 澳 元 （ 折 合 人 民 币 3 4 亿 元 ） 罚 款 接 踵 而 至 ， 去 年 7 % 的 净 利 瞬 间 消 失 。
当 然 ， 国 内 的 反 洗 钱 也 不 会 缺 席 。 根 据 2 0 1 8 年 的 数 据 统 计 ， 银 行 、 保 险 、 证 券 以 及 第 三 方 支 付 平 台 均 因 反 洗 钱 不 力 而 被 罚 款 。 图 片 来 自 A c c o 反 洗 钱 咨 询 而 采 取 的 “ 双 处 罚 ” 规 则 ， 也 可 以 看 出 近 五 年 的 处 罚 数 量 总 体 呈 上 升 趋 势 ， 力 度 在 不 断 加 强 。
目 前 反 洗 钱 的 处 罚 原 因 主 要 还 是 以 “ 未 按 规 定 履 行 客 户 身 份 识 别 义 务 ” 和 “ 履 行 可 疑 交 易 报 告 义 务 ” 以 及 关 于 身 份 交 易 资 料 保 存 义 务 “ ， 总 体 来 说 就 是 识 别 、 发 现 、 监 管 洗 钱 的 义 务 。 对 监 管 不 力 的 惩 戒 如 此 严 明 ， 不 难 想 象 整 个 洗 钱 链 条 会 有 多 少 门 门 道 道 。 而 在 整 个 洗 钱 过 程 中 ， 银 行 、 保 险 、 证 券 、 第 三 方 支 付 等 机 构 扮 演 的 角 色 十 分 关 键 。 而 有 时 候 从 监 管 者 变 身 纵 容 者 、 犯 罪 者 都 在 一 念 之 间 啊 。 二 、 偷 天 换 日 的 洗 钱 大 法 二 、 偷 天 换 日 的 洗 钱 大 法 最 早 的 “ 洗 钱 ” 一 说 ， 是 真 的 通 过 “ 洗 ” 来 洗 钱 … … 在 1 9 2 0 年 的 美 国 ， 有 一 个 黑 社 会 家 族 ， 他 们 的 主 要 营 生 是 做 赌 场 和 贩 卖 私 酒 ， 赚 来 的 非 法 收 入 大 部 分 是 零 钞 就 很 头 大 ， 也 不 能 直 接 存 银 行 。 于 是 ， 他 们 选 择 利 用 投 币 式 洗 衣 机 ， 里 面 的 收 入 也 都 是 零 钱 。 他 们 只 需 要 在 晚 上 打 开 投 币 盒 往 里 面 多 加 点 自 己 的 非 法 零 钱 ， 然 后 再 去 纳 税 存 钱 。 就 这 样 ， 通 过 投 币 式 洗 衣 机 ， 他 们 将 非 法 收 入 变 成 合 法 收 就 这 样 ， 通 过 投 币 式 洗 衣 机 ， 他 们 将 非 法 收 入 变 成 合 法 收
入 。 入 。 发 展 到 现 在 ， 洗 钱 的 手 段 也 越 来 越 多 样 。 投 资 洗 钱 投 资 洗 钱 在 各 种 洗 钱 的 方 式 中 ， 注 册 空 壳 公 司 成 为 最 常 见 的 一 种 。 在 2 0 1 1 年 ， 就 有 三 兄 妹 利 用 空 壳 公 司 洗 钱 超 过 5 6 7 亿 元 。 这 是 一 个 以 广 东 汕 头 三 兄 妹 为 核 心 ， 以 亲 戚 、 朋 友 、 通 向 关 系 为 联 系 纽 带 ， 涉 案 团 伙 超 过 3 0 人 的 非 法 地 下 钱 庄 犯 罪 团 伙 。
首 先 ， 他 们 在 重 庆 通 过 注 册 空 壳 公 司 和 其 他 方 式 ， 设 立 了 2 0 多 个 对 公 账 户 与 1 0 0 多 个 个 人 帐 户 ； 在 广 东 深 圳 等 地 设 立 “ 业 务 联 系 人 ” ； 然 后 ， 开 始 虚 假 业 务 进 行 资 金 流 转 ： 业 务 联 系 人 根 据 业 务 资 金 额 将 “ 黑 钱 ” 转 入 对 公 账 户 ， 再 转 入 重 庆 个 人 账 户 ， 最 后 通 过 层 层 流 转 进 入 指 定 的 多 个 个 人 账 户 ， 或 者 设 置 在 海 外 的 账 户 。 整 个 洗 钱 流 程 和 之 前 我 们 聊 到 的 网 络 赌 博 公 司 在 层 层 监 管 之 下 ， 还 能 将 3 4 亿 元 资 金 合 法 转 入 口 袋 的 基 本 流 程 是 一 致 的 。 虚 拟 币 洗 钱 虚 拟 币 洗 钱 空 壳 公 司 的 洗 钱 方 式 一 旦 出 现 资 金 不 正 常 流 动 ， 经 过 追 查 是 很 容 易 发 现 端 倪 的 。 还 有 很 多 从 事 地 下 钱 庄 、 贩 毒 等 其 还 有 很 多 从 事 地 下 钱 庄 、 贩 毒 等 其 他 非 法 交 易 的 团 伙 ， 会 选 择 更 为 隐 蔽 的 洗 钱 方 式 ， 而 虚 拟 货 币 的 匿 名 性 正 中 其 下 怀 。 他 非 法 交 易 的 团 伙 ， 会 选 择 更 为 隐 蔽 的 洗 钱 方 式 ， 而 虚 拟 货 币 的 匿 名 性 正 中 其 下 怀 。 仅 在 2 0 1 8 年 上 半 年 中 ， 加 密 货 币 犯 罪 就 在 2 0 1 7 年 全 年 数 量 的 基 础 上 增 长 了 3 倍 ， 这 一 趋 势 在 未 来 还 将 继 续 扩 大 。 而 虚 拟 货 币 的 市 场 变 化 在 某 种 意 义 上 反 映 了 犯 罪 市 场 的 变 化 ， 间 接 透 露 洗 钱 的 现 状 。 虚 拟 货 币 的 洗 钱 方 式 有 所 不 同 ， 他 们 最 需 要 解 决 的 问 题 是 保 证 通 过 多 次 流 通 他 们 最 需 要 解 决 的 问 题 是 保 证 通 过 多 次 流 通 “ 洗 干 净 洗 干 净 ” 地 址 ， 使 警 方 难 以 追 查 。 地 址 ， 使 警 方 难 以 追 查 。
一 般 来 说 ， 他 们 所 做 的 第 一 步 也 是 分 流 。 但 是 和 开 设 空 壳 公 司 或 做 其 他 实 体 投 资 不 同 ， 他 们 主 要 需 要 借 用 “ 搅 拌 器 ” 和 “ 滚 筒 ” ， 就 是 用 不 同 的 地 址 和 交 易 记 录 取 出 一 组 虚 拟 货 币 ， 在 返 还 另 一 组 同 等 价 值 的 同 样 币 种 。 他 们 也 会 将 虚 拟 币 分 为 多 份 小 额 分 批 转 到 洗 钱 者 的 地 址 上 ， 然 后 洗 钱 者 再 通 多 次 的 买 卖 将 这 笔 钱 洗 干 净 。 最 后 再 用 其 他 账 户 将 其 转 回 给 犯 罪 者 的 安 全 账 户 进 行 整 合 。 最 后 再 用 其 他 账 户 将 其 转 回 给 犯 罪 者 的 安 全 账 户 进 行 整 合 。 或 将 赃 款 整 合 到 交 易 所 ， 重 新 融 入 市 场 ， 通 过 买 卖 交 易 最 终 拿 到 “ 洗 完 ” 的 钱 。 在 整 个 虚 拟 货 币 洗 钱 中 ， 有 很 多 专 门 的 洗 钱 者 承 接 业 务 有 很 多 专 门 的 洗 钱 者 承 接 业 务 ， 通 过 他 们 的 资 金 池 、 多 次 转 账 等 帮 付 款 人 和 收 款 人 “ 洗 掉 ” 信 息 地 址 。 除 了 交 易 、 转 账 的 方 式 ， 还 有 人 通 过 虚 拟 货 币 赌 博 的 方 式 洗 钱 。 除 了 交 易 、 转 账 的 方 式 ， 还 有 人 通 过 虚 拟 货 币 赌 博 的 方 式 洗 钱 。 尤 其 目 前 全 球 有 1 0 0 - 2 0 0 家 赌 博 网 站 可 以 用 虚 拟 货 币 进 行 赌 资 支 付 。 洗 钱 者 只 需 要 开 设 赌 博 账 号 ， 让 黑 钱 在 平 台 过 一 遍 ， 然 后 将 钱 提 取 到 新 的 账 户 即 可 。 因 为 很 多 网 络 因 为 很 多 网 络 赌 博 网 站 不 需 要 实 名 认 证 ， 整 个 的 追 查 难 度 更 会 大 大 加 大 。 赌 博 网 站 不 需 要 实 名 认 证 ， 整 个 的 追 查 难 度 更 会 大 大 加 大 。 网 络 洗 钱 网 络 洗 钱 最 近 在 国 内 ， 又 出 现 了 很 多 新 型 的 网 络 洗 钱 方 式 ， 通 过 很 多 小 额 的 业 务 妄 图 逃 过 法 眼 洗 白 不 义 之 财 。 比 如 ， 去 年 1 2 月 我 们 讨 论 过 一 个 神 秘 的 “ 代 充 ” 商 家 ， 背 后 就 充 满 了 猫 腻 。
这 个 小 玖 工 作 室 ， 借 用 一 个 名 为 “ I O S 6 6 6 库 存 ” 的 入 库 插 件 ， 拦 截 充 值 成 功 的 凭 证 并 且 自 动 入 库 保 存 。 其 实 背 后 是 自 其 实 背 后 是 自 己 用 亏 本 的 价 格 将 充 值 服 务 卖 给 客 户 ， 达 到 洗 白 黑 钱 的 目 的 。 己 用 亏 本 的 价 格 将 充 值 服 务 卖 给 客 户 ， 达 到 洗 白 黑 钱 的 目 的 。 还 有 很 多 借 用 第 三 方 支 付 完 成 洗 钱 任 务 ， 随 着 网 络 的 发 展 ， 犯 罪 团 伙 将 会 尝 试 更 多 的 新 型 洗 钱 方 式 。 三 、 三 、 A I 技 术 助 力 反 洗 钱 技 术 助 力 反 洗 钱 这 些 犯 罪 者 为 了 洗 白 钱 的 确 是 无 所 不 用 其 极 ， 那 么 目 前 的 反 洗 钱 有 哪 些 措 施 呢 ？ 传 统 的 反 洗 钱 措 施 最 基 本 的 是 「 大 额 可 疑 机 制 」 和 「 黑 名 单 机 制 」 传 统 的 反 洗 钱 措 施 最 基 本 的 是 「 大 额 可 疑 机 制 」 和 「 黑 名 单 机 制 」 对 于 账 户 的 异 常 资 金 出 入 情 况 进 行 监 控 和 预 警 ， 并 结 合 整 个 信 用 体 系 指 标 来 判 断 是 否 为 可 疑 账 户 ； 通 过 对 以 往 的 洗 钱 账 户 建 立 黑 名 单 数 据 库 ， 对 每 一 笔 资 金 出 入 进 行 自 动 查 询 ， 一 旦 出 现 重 合 或 相 关 账 户 ， 可 以 快 速 响 应 采 取 终 止 交 易 、 冻 结 账 户 等 措 施 。 随 着 人 工 智 能 的 发 展 ， 如 今 处 理 反 洗 钱 我 们 用 于 更 加 精 细 、 多 维 度 的 处 理 方 案 。 随 着 人 工 智 能 的 发 展 ， 如 今 处 理 反 洗 钱 我 们 用 于 更 加 精 细 、 多 维 度 的 处 理 方 案 。 1 .   基 于 大 数 据 关 联 追 溯 的 智 能 反 洗 钱 技 术 基 于 大 数 据 关 联 追 溯 的 智 能 反 洗 钱 技 术 利 用 丰 富 的 内 、 外 部 数 据 ， 依 托 银 行 现 有 的 云 计 算 大 数 据 平 台 对 数 据 处 理 ， 对 转 账 、 消 费 、 查 询 等 多 个 事 件 进 行 多 角 度 的 关 联 分 析 。 通 过 结 合 创 新 的 图 计 算 算 法 以 及 可 视 化 交 互 工 具 ， 形 成 针 对 案 件 追 溯 反 查 和 异 常 交 易 结 构 主 动 发 现 两 大 类 原 型 工 具 。
a ) 基 于 大 数 据 平 台 的 关 联 交 易 多 轮 快 速 追 溯 b ) 关 键 转 账 枢 纽 节 点 发 现 c ) 核 心 交 易 结 构 网 络 发 现 图 片 来 自 国 家 工 程 实 验 室 2 .     基 于 异 常 交 易 团 伙 识 别 的 智 能 反 洗 钱 技 术 基 于 异 常 交 易 团 伙 识 别 的 智 能 反 洗 钱 技 术 还 可 以 建 立 基 于 团 伙 识 别 的 智 能 技 术 。 通 过 对 多 账 号 对 类 型 交 易 进 行 数 据 统 计 分 析 ， 建 立 模 型 。 根 据 特 殊 的 条 件 筛 选 出 可 疑 的 节 点 ， 寻 找 出 与 这 些 可 疑 节 点 的 相 关 交 易 ， 便 有 可 能 发 现 相 关 的 异 常 洗 钱 模 式 。 针 对 不 同 的 交 易 结 构 ， 能 够 借 用 图 数 据 寻 找 真 正 的 洗 钱 交 易 存 在 的 其 他 潜 在 特 征 ， 可 以 在 整 个 反 洗 钱 过 程 中 对 于 不 同 结 构 判 别 洗 钱 的 风 险 几 何 ， 帮 助 更 好 的 智 能 过 滤 和 发 现 团 伙 ， 精 简 侦 查 范 围 。
交 易 网 络 中 识 别 出 来 的 部 分 可 疑 交 易 结 构 示 意 图 图 片 来 自 国 家 工 程 实 验 室 3 .   基 于 时 序 有 向 社 团 划 分 的 洗 钱 风 险 评 级 基 于 时 序 有 向 社 团 划 分 的 洗 钱 风 险 评 级 当 一 个 犯 罪 团 伙 尝 试 构 建 一 个 复 杂 洗 钱 交 易 网 的 时 候 ， 通 常 会 将 其 核 心 洗 钱 结 构 隐 藏 在 某 些 看 似 正 常 交 易 中 。 于 此 ， 我 们 可 以 构 建 相 关 模 型 ， 提 取 交 易 特 征 ， 这 样 面 对 洗 钱 风 险 极 大 的 社 团 时 ， 可 以 帮 助 我 们 提 高 反 洗 钱 算 法 的 辨 识 度 ， 并 且 可 以 给 出 核 心 的 洗 钱 风 险 结 构 。 具 体 步 骤 如 下 ： （ 1 ） 建 立 金 融 交 易 原 始 权 重 网 络 图 （ 2 ） 基 于 洗 钱 风 险 修 正 的 T D - L o u v a i n 社 团 划 分 算 法 （ 3 ） 洗 钱 社 团 风 险 评 级 时 序 异 常 社 团 的 人 工 可 视 化 交 互 分 析 图 片 来 自 国 家 工 程 实 验 室 这 场 反 洗 钱 的 战 役 早 已 打 响 ， 银 行 、 保 险 、 证 券 、 支 付 等 机 构 作 为 其 中 关 键 一 环 ， 必 须 跟 上 这 趟 「 智 能 时 代 」 这 场 反 洗 钱 的 战 役 早 已 打 响 ， 银 行 、 保 险 、 证 券 、 支 付 等 机 构 作 为 其 中 关 键 一 环 ， 必 须 跟 上 这 趟 「 智 能 时 代 」 列 车 。 从 技 术 上 建 立 反 洗 钱 的 智 能 方 案 、 从 策 略 上 定 制 精 准 、 全 面 的 反 洗 钱 路 线 、 从 本 质 上 把 握 洗 钱 团 伙 的 心 列 车 。 从 技 术 上 建 立 反 洗 钱 的 智 能 方 案 、 从 策 略 上 定 制 精 准 、 全 面 的 反 洗 钱 路 线 、 从 本 质 上 把 握 洗 钱 团 伙 的 心 理 ， 这 场 战 役 ， 我 们 必 须 赢 ！ 理 ， 这 场 战 役 ， 我 们 必 须 赢 ！ 参 考 来 源 ： 《 大 数 据 时 代 反 洗 钱 工 作 的 智 能 化 发 展 之 道 （ 下 ） 》 — — 电 子 商 务 电 子 支 付 国 家 工 程 实 验 室 * 本 文 作 者 ： G E E T E S T 极 验 ， 转 载 请 注 明 来 自 F r e e B u f . C O M 。 精 彩 推 荐 精 彩 推 荐
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