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[13356] 2018-10-29_投资理财的那些坑，你踩过几个？

文档创建者：s7ckTeam
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最后更新：2025-01-18
2018-10-29_投资理财的那些坑，你踩过几个？ 投 资 理 财 的 那 些 坑 ， 你 踩 过 几 个 ？ 安 全 豹   F r e e B u f   2 0 1 8 - 1 0 - 2 9 前 言 前 言 随 着 网 络 媒 体 的 发 展 ， 很 多 老 百 姓 开 始 越 来 越 关 注 经 济 ， 关 注 投 资 理 财 。 但 投 资 可 以 说 是 一 门 高 难 度 技 术 活 ， 随 着 网 络 媒 体 的 发 展 ， 很 多 老 百 姓 开 始 越 来 越 关 注 经 济 ， 关 注 投 资 理 财 。 但 投 资 可 以 说 是 一 门 高 难 度 技 术 活 ， 最 难 的 技 术 不 是 赚 取 收 益 ， 而 是 控 制 风 险 。 如 果 做 不 好 风 险 管 理 ， 积 累 再 多 的 财 富 都 可 能 化 为 乌 有 。 从 最 难 的 技 术 不 是 赚 取 收 益 ， 而 是 控 制 风 险 。 如 果 做 不 好 风 险 管 理 ， 积 累 再 多 的 财 富 都 可 能 化 为 乌 有 。 从 1 万 到 万 到 1 亿 可 能 需 要 一 辈 子 ， 但 从 亿 可 能 需 要 一 辈 子 ， 但 从 1 亿 到 亿 到 1 万 有 时 却 只 需 要 一 瞬 间 。 然 而 现 实 生 活 中 大 部 分 的 投 资 者 只 看 到 收 益 而 忽 略 了 万 有 时 却 只 需 要 一 瞬 间 。 然 而 现 实 生 活 中 大 部 分 的 投 资 者 只 看 到 收 益 而 忽 略 了 风 险 ， 特 别 是 对 老 年 投 资 者 来 说 更 是 如 此 。 近 几 年 ， 不 法 份 子 利 用 监 管 宽 松 、 金 融 创 新 产 品 涌 现 的 时 机 ， 巧 设 风 险 ， 特 别 是 对 老 年 投 资 者 来 说 更 是 如 此 。 近 几 年 ， 不 法 份 子 利 用 监 管 宽 松 、 金 融 创 新 产 品 涌 现 的 时 机 ， 巧 设 各 种 虚 假 理 财 套 路 大 肆 敛 财 。 各 种 虚 假 理 财 套 路 大 肆 敛 财 。 诈 骗 套 路 诈 骗 套 路 简 单 来 讲 ， 投 资 理 财 诈 骗 就 是 让 你 觉 着 真 的 是 在 投 资 理 财 ， 资 产 在 不 断 升 值 。 不 法 份 子 利 用 “ 拆 东 墙 补 西 墙 ” ， “ 空 手 套 白 狼 ” 等 手 段 拿 新 投 资 人 的 钱 来 向 老 投 资 者 支 付 利 息 和 短 期 回 报 ， 以 制 造 赚 钱 假 像 进 而 骗 取 更 多 人 投 资 。 一 旦 骗 取 金 达 到 预 计 目 标 ， 就 会 携 款 跑 路 ， 人 间 蒸 发 。 不 法 份 子 包 装 的 投 资 理 财 套 路 花 样 繁 多 ， 就 连 大 学 教 授 、 明 星 、 企 业 家 等 都 时 常 被 骗 ， 更 别 说 广 大 毫 无 风 险 意 识 的 普 通 老 百 姓 。 在 此 ， 安 全 豹 整 理 了 一 份 当 下 最 流 行 的 投 资 理 财 骗 局 分 享 给 大 家 。 一 、 一 、 P 2 P 非 法 集 资 非 法 集 资 本 来 P 2 P 在 中 国 是 被 国 家 定 位 为 借 贷 关 系 而 不 是 投 资 关 资 ， 且 受 到 了 国 家 政 策 支 持 和 鼓 励 。 但 由 于 监 管 措 施 滞 后 不 完 善 ， 导 致 很 多 不 法 份 子 打 着 P 2 P 的 名 号 进 行 非 法 集 资 的 勾 当 。 一 般 常 见 的 P 2 P 非 法 集 资 诈 骗 就 是 在 互 联 网 平 台 上 ， 利 用 高 收 益 为 诱 饵 ， 虚 构 项 目 信 息 ， 设 立 资 金 池 ， 找 权 威 人 士 站 台 背 书 ， 借 新 还 旧 ， 空 手 套 白 狼 。 非 法 P 2 P 平 台 主 要 通 过 两 种 方 式 来 进 行 非 法 集 资 ： 一 是 网 络 借 贷 平 台 发 布 虚 假 的 高 利 借 款 标 的 ， 甚 至 发 假 标 自 融 ， 并 采 用 借 新 贷 还 旧 债 的 庞 氏 骗 局 模 式 ， 短 期 内 募 集 大 量 资 金 满 足 自 身 资 金 需 求 ；
二 是 网 络 借 贷 平 台 通 过 先 归 集 资 金 来 设 立 资 金 池 ， 使 放 贷 人 资 金 进 入 平 台 的 中 间 账 户 ， 并 由 平 台 实 际 控 制 和 支 配 ， 多 半 被 挪 用 来 进 行 其 它 高 风 险 投 资 。 其 中 ， 第 一 种 方 式 最 为 常 见 ， 涉 案 规 模 巨 大 的 e 租 宝 、 中 宝 投 资 等 案 件 均 在 此 列 。 e 租 宝 其 打 着 “ 网 络 金 融 ” 的 旗 号 上 线 运 营 ， 实 际 却 以 高 额 利 息 为 诱 饵 ， 虚 构 融 资 租 赁 项 目 ， 持 续 采 用 借 新 还 旧 、 自 我 担 保 等 方 式 大 量 非 法 吸 收 公 众 资 金 ， 累 计 交 易 发 生 额 达 7 6 2 多 亿 元 ， 涉 及 投 资 人 约 9 0 万 名 遍 布 全 国 3 1 个 省 市 区 。 二 、 虚 假 交 易 所 诈 骗 二 、 虚 假 交 易 所 诈 骗 与 P 2 P 非 法 集 资 不 同 ， 交 易 所 欺 诈 有 一 定 的 实 物 和 商 品 （ 例 如 原 油 ， 白 银 等 各 种 大 宗 商 品 等 ） ， 往 往 号 称 有 专 家 指 导 交 易 和 投 资 ， 并 承 诺 较 高 的 回 报 ， 但 实 际 上 是 通 过 做 市 商 的 方 式 控 制 自 己 交 易 平 台 的 价 格 ， 让 投 资 者 频 繁 交 易 损 失 本 金 或 直 接 卷 钱 跑 路 。 事 实 上 在 中 国 ， 只 有 上 海 证 券 交 易 所 、 深 圳 证 券 交 易 所 、 全 国 中 小 企 业 股 份 转 让 系 统 、 大 连 期 货 交 易 所 、 郑 州 期 货 交 易 所 、 上 海 期 货 交 易 所 、 中 国 金 融 期 货 交 易 所 、 上 海 黄 金 交 易 所 这 八 家 交 易 所 是 国 务 院 和 证 监 会 批 准 成 立 的 正 规 交 易 所 。 其 它 不 知 名 交 易 所 更 多 的 是 一 些 野 鸡 交 易 所 ， 这 些 野 鸡 交 易 宣 称 能 短 期 获 得 超 高 回 报 来 吸 引 投 资 人 开 户 打 款 （ 投 资 人 的 钱 往 往 直 接 打 入 私 人 账 号 ） 。 在 交 易 所 欺 诈 案 件 中 ， 涉 案 规 模 和 影 响 最 大 的 是 昆 明 泛 亚 有 色 金 属 交 易 所 。 昆 明 泛 亚 通 过 金 属 现 货 投 资 和 贸 易 平 台 ， 自 买 自 卖 ， 操 控 平 台 价 格 ， 维 持 泛 亚 的 价 格 比 现 货 市 场 价 高 2 5 % — 3 0 % ， 制 造 交 易 火 爆 的 假 像 。 然 后 借 此 包 装 所 谓 “ 日 金 宝 ” 等 诱 人 的 高 收 益 产 品 来 销 售 。 因 为 泛 亚 现 货 平 台 的 交 易 是 自 买 自 卖 ， 不 会 有 真 正 的 买 方 和 交 货 商 ， 所 以 泛 亚 现 货 平 台 并 没 有 实 际 收 益 ， 而 投 资 者 购 买 的 年 化 1 3 . 5 % 的 日 金 宝 收 益 都 是 自 己 的 本 金 或 者 新 增 投 资 者 的 本 金 。 泛 亚 模 式 就 是 利 用 新 投 资 人 的 钱 来 向 老 投 资 者 支 付 短 期 回 报 ， 制 造 赚 钱 的 假 像 进 而 骗 取 更 多 人 的 投 资 。 2 0 1 5 年 1 2 月 ， 昆 明 泛 亚 兑 付 危 机 爆 发 ， 涉 及 2 8 个 省 份 的 2 2 万 人 ， 非 法 集 资 金 额 总 计 超 过 4 3 0 亿 元 。 三 、 实 体 项 目 非 法 集 资 三 、 实 体 项 目 非 法 集 资 实 体 项 目 非 法 集 资 与 前 两 种 非 法 集 资 套 路 相 似 ， 只 是 投 资 标 的 不 同 。 实 体 项 目 非 法 集 资 假 借 实 体 项 目 进 行 融 资 ， 但 实 体 项 目 的 资 质 往 往 是 包 装 出 来 的 。 实 体 项 目 非 法 集 资 具 有 案 件 多 发 、 涉 案 规 模 大 、 涉 及 投 资 人 数 多 的 特 点 ， 曾 经 骇 人 听 闻 的 蚁 力 神 案 、 吴 英 案 、 小 姑 娘 案 、 鄂 尔 多 斯 非 法 集 资 案 等 均 在 此 列 。 发 生 在 2 0 0 7 年 的 蚁 力 神 非 法 集 资 案 是 截 止 目 前 为 止 涉 案 金 额 最 大 的 非 法 集 资 案 ， 涉 及 金 额 2 0 0 亿 元 ， 受 害 投 资 者 3 0 万 人 。 蚁 力 神 是 蚁 力 神 天 玺 集 团 所 推 出 的 主 要 商 品 ， 宣 传 其 具 有 迅 速 补 肾 的 功 能 ， 其 原 料 为 可 药 食 两 用 的 珍 贵 蚁 种 拟 黑 多 刺 蚁 。 这 种 蚂 蚁 在 其 集 团 下 属 公 司 采 取 “ 委 托 养 殖 ” 的 模 式 ： 缴 纳 蚁 种 最 低 保 证 金 一 万 元 人 民 币 ， 就 可 以 领 取 2 大 1 小 三 箱 蚂 蚁 在 家 养 殖 ， 1 4 个 半 月 后 ， 公 司 约 定 对 蚂 蚁 进 行 回 收 ， 退 还 全 部 保 证 金 并 支 付 3 2 5 0 元 劳 务 费 ， 投 资 报 酬 率 高 达 3 2 . 5 % ， 看 似 稳 赚 不 赔 且 收 益 可 观 。 但 在 实 际 操 作 过 程 中 ， 该 公 司 上 门 收 购 蚂 蚁 时 既 不 分 质 量 也 不 过 秤 ， 而 是 鼓 动 养 殖 户 继 续 投 资 养 殖 ， 以 获 取 更 多 保 证 金 ， 从 而 以 拆 东 墙 补 西 墙 的 方 式 支 付 先 前 加 盟 养 户 的 返 利 。 然 而 ， 大 部 分 蚂 蚁 并 没 有 实 际 的 功 效 ， 一 旦 后 加 盟 养 户 的 资 金 不 足 以 支 付 返 利 ， 就 会 发 生 资 金 断 裂 。 2 0 0 7 年 1 0 月 ， 蚁 力 神 资 金 链 断 裂 导 致 企 业 破 产 ， 蚂 蚁 无 人 回 收 ， 投 资 者 损 失 惨 重 。 实 体 项 目 非 法 集 资 不 仅 有 可 能 酿 成 家 破 人 亡 、 人 财 两 空 的 悲 剧 ， 更 有 可 能 造 成 一 个 城 市 的 衰 败 。 曾 经 的 鄂 尔 多 斯 ， 自 称 中 国 迪 拜 ， 特 产 是 “ 羊 煤 土 气 ” ， 给 人 的 印 象 是 高 楼 林 立 、 豪 车 遍 地 ， 而 现 在 的 特 色 却 是 高 利 贷 无 法 收 回 、 烂 尾 楼 遍 地 的 鬼 城 。 四 、 外 汇 交 易 诈 骗 四 、 外 汇 交 易 诈 骗 现 在 ， 全 球 主 要 的 金 融 投 资 市 场 有 股 票 ， 期 货 ， 债 券 ， 外 汇 等 。 虽 然 外 汇 市 场 作 为 国 际 性 资 本 市 场 的 历 史 要 比 股 票 、 期 货 等 市 场 短 得 多 ， 但 它 却 以 惊 人 的 速 度 发 展 成 为 全 球 最 大 的 金 融 交 易 市 场 。 目 前 外 汇 交 易 规 模 已 远 超 股 票 、 期 货
等 ， 达 到 了 每 日 快 6 万 亿 美 金 （ 股 票 每 日 全 球 交 易 只 有 6 千 亿 美 金 左 右 ） 。 作 为 最 大 的 金 融 交 易 市 场 ， 也 逐 渐 成 为 不 法 份 子 实 施 诈 骗 的 集 中 地 。 另 外 ， 由 于 外 汇 交 易 在 中 国 大 陆 不 受 法 律 保 护 ， 且 规 定 不 能 设 立 公 司 组 织 公 民 进 行 外 汇 交 易 （ 除 了 银 行 这 一 唯 一 正 规 管 道 ） ， 于 是 不 少 国 内 虚 假 外 汇 交 易 平 台 就 打 着 国 外 监 管 的 旗 号 行 骗 。 常 见 的 手 法 基 本 上 是 通 过 做 市 商 机 制 进 行 后 台 数 据 操 控 ， 在 数 据 上 造 假 （ 有 的 根 本 没 有 参 与 外 汇 交 易 ） ， 在 用 户 初 入 市 场 之 时 给 予 盈 利 的 甜 头 ， 然 后 诱 导 投 资 者 加 大 投 资 后 集 中 收 割 。 2 0 1 7 年 6 月 ， 1 9 9 1 年 出 生 的 I G O F X 外 汇 平 台 总 代 理 张 雪 娇 （ 一 个 黄 毛 丫 头 ） 卷 款 跑 路 ， 近 4 0 万 名 投 资 者 约 3 0 0 亿 “ 被 骗 ” 。 I G O F X 向 用 户 提 供 了 一 个 专 供 该 公 司 使 用 的 M T 4 交 易 平 台 ， 用 户 在 这 一 平 台 上 开 户 后 可 以 看 到 自 己 的 账 户 情 况 。 然 而 投 资 者 的 资 金 进 入 该 平 台 后 实 际 上 并 没 有 真 正 参 与 外 汇 交 易 ， 平 台 通 过 伪 造 事 务 数 据 ， 让 投 资 者 获 得 “ 盈 利 ” （ 实 际 上 是 新 开 户 投 资 者 的 资 金 ） 。 I G O F X 实 际 上 也 并 不 是 外 汇 ， 而 是 一 个 资 金 盘 ， 借 用 外 汇 的 噱 头 集 资 。 为 了 吸 引 更 多 的 客 户 ， I G O F X 还 通 过 老 用 户 邀 请 新 用 户 可 获 得 返 点 、 外 汇 竞 赛 抽 奖 等 活 动 使 得 平 台 迅 速 扩 张 壮 大 ， 而 返 利 和 抽 奖 则 恰 恰 是 金 融 传 销 最 常 采 用 的 发 展 下 线 方 式 。 五 、 虚 拟 数 字 货 币 投 资 陷 进 五 、 虚 拟 数 字 货 币 投 资 陷 进 比 特 币 的 暴 涨 让 人 们 对 各 种 虚 拟 数 字 货 币 充 满 投 资 幻 想 ， 但 实 际 上 ， 真 正 有 应 用 价 值 的 、 基 于 区 块 链 技 术 的 数 字 货 币 只 是 极 少 数 。 即 使 是 比 特 币 ， 中 国 大 陆 也 早 就 在 2 0 1 3 年 由 中 国 人 民 银 行 、 工 业 和 信 息 化 部 等 部 门 联 合 发 布 的 《 关 于 防 范 比 特 币 风 险 的 通 知 》 中 定 性 为 非 货 币 ， 只 是 一 种 特 定 的 虚 拟 商 品 ， 不 具 有 与 货 币 等 同 的 法 律 地 位 。 然 而 随 着 区 块 链 热 潮 的 推 动 ， 各 种 代 币 大 行 其 道 ， 五 行 币 、 亚 盾 币 、 维 卡 币 等 层 出 不 穷 。 实 际 这 些 虚 假 的 数 字 货 币 却 毫 无 实 际 用 途 ， 只 是 作 为 进 行 庞 氏 骗 局 的 幌 子 。 这 类 骗 局 的 基 本 套 路 为 ： 平 台 注 册 免 费 得 矿 机 ， 给 推 广 人 适 当 的 收 益 。 上 涨 过 程 中 疯 狂 鼓 励 投 资 人 买 币 ， 在 下 跌 过 程 中 ， 不 断 宣 传 这 正 是 大 家 进 场 的 好 机 会 。 代 币 的 发 行 量 未 知 ， 发 行 商 是 否 真 的 遵 守 锁 仓 未 知 . . . . . . 2 0 1 7 年 ， 五 行 币 在 高 调 发 展 中 被 相 关 部 门 查 处 并 定 性 为 传 销 。 所 谓 五 行 币 ， 是 一 种 以 高 额 返 利 为 诱 饵 ， 打 着 “ 五 行 币 ” 这 一 虚 拟 数 字 货 币 旗 号 的 传 销 产 品 。 借 助 快 速 暴 富 、 发 横 财 等 令 人 心 动 的 承 诺 ， 通 过 微 信 群 、 社 交 软 件 群 、 公 众 号 进 行 洗 脑 ， 并 辅 之 以 线 下 活 动 ， 大 肆 招 摇 撞 骗 ， 给 投 资 者 及 其 家 庭 带 来 巨 大 财 产 和 精 神 损 失 。 与 之 类 似 ， 维 卡 币 也 通 过 微 信 群 、 Q Q 群 、 公 众 号 进 行 洗 脑 ， 辅 之 以 部 分 线 下 活 动 来 进 行 传 销 ， 例 如 接 待 投 资 者 到 总 部 参 观 、 组 织 成 员 聚 餐 等 。 六 、 合 伙 人 或 原 始 股 骗 局 六 、 合 伙 人 或 原 始 股 骗 局 合 伙 人 或 原 始 股 骗 局 ， 即 通 过 邀 请 投 资 者 成 为 公 司 合 伙 人 ， 或 向 投 资 者 虚 称 企 业 已 经 或 即 将 上 市 、 发 售 原 始 股 。 向 投 资 者 鼓 吹 一 夜 暴 富 的 美 梦 ， 实 则 利 用 投 资 资 金 非 法 集 资 。 在 “ 人 无 股 权 不 富 ” 的 投 资 概 念 冲 击 下 ， 一 场 场 原 始 股 售 卖 大 戏 轮 番 上 演 。 这 类 骗 局 中 最 具 代 表 性 的 是 中 晋 系 事 件 和 段 某 某 事 件 。 2 0 1 6 年 初 ， 一 场 起 于 中 晋 系 美 女 高 管 在 网 上 炫 富 的 照 片 ， 最 终 牵 涉 出 庞 大 的 中 晋 非 法 集 资 案 。 通 过 以 “ 中 晋 合 伙 人 计 划 ” 的 名 义 变 相 承 诺 高 额 年 化 收 益 ， 中 晋 系 向 不 特 定 公 众 大 肆 非 法 吸 收 资 金 ， 诈 骗 金 额 高 达 人 民 币 4 0 0 余 亿 元 。 其 合 伙 人 的 种 类 名 目 繁 多 ， 包 括 一 般 合 伙 人 、 高 级 合 伙 人 、 明 星 合 伙 人 、 超 级 合 伙 人 、 战 略 合 伙 人 ， 以 及 永 久 合 伙 人 ， 并 吸 引 了 九 球 天 后 潘 晓 婷 等 明 星 加 入 。 其 中 ， 高 级 、 永 久 、 超 级 合 伙 人 各 自 的 出 资 规 模 分 别 为 1 亿 元 。 这 些 资 金 除 了 用 于 支 付 员 工 佣 金 外 ， 还 用 于 虚 增 业 务 收 入 ， 额 外 支 付 贸 易 补 贴 及 奖 励 ， 同 时 个 人 挥 霍 近 5 亿 元 。 段 某 某 于 2 0 1 3 年 成 立 了 上 海 优 索 环 保 科 技 发 展 有 限 公 司 。 在 2 0 1 4 年 登 陆 上 海 股 权 托 管 交 易 中 心 挂 牌 后 ， 优 索 环 保 在 河 南 郑 州 召 开 了 一 场 增 资 扩 股 的 新 闻 发 布 会 ， 向 公 众 兜 售 原 始 股 ， 许 诺 高 达 几 十 倍 的 高 额 收 益 ， 实 质 上 却 是 一 场 面 向 大 众 的 以 非 法 集 资 为 目 的 的 股 权 融 资 骗 局 。 为 方 便 骗 取 投 资 者 的 资 金 ， 段 某 某 利 用 其 名 下 公 司 至 翔 商 贸 的 P O S 机 为 投 资 者 直 接 进 行 刷 卡 操 作 来 进 行 资 金 的 转 移 ， 且 第 一 、 二 个 月 的 利 息 在 刷 卡 前 就 可 以 先 行 扣 除 ， 这 就 使 得 投 资 者 要 到 第 三 个 月 的 付 息 日 才 会 发 现 自 己 上 当 受 骗 ， 而 这 时 公 司 早 已 人 去 楼 空 。 经 查 证 ， 该 案 在 河 南 省 的 涉 案 金 额 高 达 2 亿 多 元 ， 受 害 者 人 数 也 达 到 了 上 千 人 。
七 、 消 费 返 利 骗 局 七 、 消 费 返 利 骗 局 消 费 返 利 原 本 是 一 项 常 见 的 商 家 促 销 手 段 ， 只 是 用 来 吸 引 用 户 流 量 ， 本 无 合 法 与 非 法 之 分 ， 如 今 却 被 一 些 不 法 之 人 加 以 利 用 ， 冠 以 “ 消 费 等 于 存 钱 、 消 费 能 赚 钱 、 消 费 就 是 投 资 ” 等 诱 人 概 念 来 骗 取 消 费 者 和 商 家 。 其 主 要 特 征 是 ： 通 过 互 联 网 第 三 方 平 台 介 入 商 家 和 消 费 者 的 交 易 过 程 。 针 对 消 费 者 ， 会 通 过 许 诺 在 平 台 上 的 充 值 金 额 ( 作 为 投 资 金 额 ) 会 分 期 返 还 并 能 获 取 高 额 回 报 来 诱 导 消 费 者 注 册 充 值 。 针 对 商 家 ， 会 通 过 许 诺 销 售 货 款 达 到 一 定 额 度 后 按 照 比 例 返 利 来 诱 导 商 家 入 驻 。 截 至 2 0 1 7 年 7 月 ， 已 有 1 5 0 余 家 “ 消 费 返 利 ” 传 销 骗 局 名 单 被 央 视 曝 光 。 影 响 范 围 最 大 、 造 成 后 果 最 为 严 重 的 是 “ 万 家 购 物 ” 案 。 “ 万 家 购 物 ” 返 利 网 ， 声 称 在 全 国 拥 有 3 0 0 万 会 员 ， 全 国 2 0 0 0 多 个 县 市 均 有 代 理 网 点 ， 联 盟 商 家 达 1 0 万 家 。 通 过 会 员 会 费 缴 纳 ， “ 万 家 购 物 ” 圈 得 大 量 资 金 。 截 至 网 站 被 查 处 时 ， “ 万 家 购 物 ” 实 际 已 拥 有 近 2 0 0 万 会 员 ， 涉 案 金 额 达 2 4 0 . 4 5 亿 元 。 被 央 视 曝 光 的 人 人 公 益 ， 号 称 消 费 者 、 平 台 、 商 家 三 方 共 赢 ， 消 费 者 每 在 平 台 上 消 费 1 0 0 元 会 有 9 9 元 分 期 返 还 ， 平 台 将 剩 余 1 元 用 做 公 益 ， 商 家 只 要 把 消 费 额 的 固 定 比 例 交 给 平 台 也 可 分 期 返 利 。 实 际 上 ， 平 台 的 返 利 并 不 是 现 金 而 是 一 种 虚 拟 币 爱 心 豆 ， 取 现 操 作 十 分 复 杂 且 时 间 很 慢 ， 到 最 后 根 本 取 不 出 来 。 其 实 不 难 发 现 ， 我 们 梳 理 的 以 上 投 资 理 财 诈 骗 有 着 共 同 的 手 法 ： 手 法 一 ： 手 法 一 ： 编 造 项 目 。 编 造 无 风 险 高 收 益 理 财 产 品 ， 公 开 向 社 会 发 售 吸 收 公 众 资 金 。 手 法 二 ： 手 法 二 ： 传 销 拉 人 头 式 奖 励 机 制 。 利 用 受 害 人 的 人 际 关 系 网 ， 吸 纳 更 多 人 上 当 受 骗 。 手 法 三 ： 手 法 三 ： 虚 假 宣 传 。 编 造 资 质 、 项 目 、 担 保 等 等 信 息 ， 假 借 官 方 机 构 之 名 ， 包 装 成 大 城 市 平 台 。 那 么 对 于 普 通 投 资 者 而 言 ， 有 一 个 简 单 的 方 法 来 判 断 自 己 是 否 会 踩 坑 ， 那 就 是 问 自 己 三 个 问 题 。 1 、 买 的 是 什 么 ？ 、 买 的 是 什 么 ？ 在 投 资 理 财 诈 骗 中 ， 人 们 往 往 连 这 项 目 是 个 什 么 ， 怎 么 赚 钱 都 没 搞 清 ， 一 心 只 在 乎 这 包 不 包 赚 钱 。 而 不 法 之 人 正 是 摸 准 这 点 心 理 ， 把 投 资 项 目 或 产 品 吹 得 天 花 乱 坠 ， 利 用 各 种 高 大 上 的 专 业 术 语 （ 例 如 “ P 2 P ”   “ 数 字 币 ”   “ 区 域 链 ” 等 ） 进 行 忽 悠 ， 让 生 财 之 道 看 上 去 似 是 而 非 ， 又 仿 佛 切 实 可 行 ， 让 投 资 人 一 时 头 脑 发 热 ， 丧 失 理 智 。 所 以 ， 第 一 点 就 是 在 没 有 彻 底 搞 清 楚 你 买 的 是 个 什 么 东 西 时 坚 决 不 投 资 。 2 、 谁 卖 给 我 的 ？ 、 谁 卖 给 我 的 ？ 理 财 诈 骗 的 很 多 项 目 都 号 称 具 有 相 应 资 质 ， 动 不 动 就 是 与 Z F 或 者 大 银 行 的 合 作 项 目 ， 要 么 就 是 国 家 重 点 扶 持 项 目 、 还 有 银 行 、 保 险 公 司 担 保 。 但 仔 细 推 敲 下 ， 都 是 问 题 。 例 如 在 中 国 境 内 ， 只 有 上 海 证 券 交 易 所 、 深 圳 证 券 交 易 所 等 八 家 交 易 所 是 国 务 院 和 证 监 会 批 准 成 立 的 正 规 交 易 所 ， 又 比 如 国 内 能 够 炒 外 汇 的 正 规 渠 道 只 有 银 行 。 所 以 ， 第 二 点 就 得 彻 底 搞 清 楚 这 东 西 到 底 是 谁 卖 给 我 的 ？ 他 有 没 有 卖 的 资 格 ？ 3 、 钱 到 谁 口 袋 了 ？ 、 钱 到 谁 口 袋 了 ？ 最 后 还 得 留 个 心 眼 ， 搞 清 楚 你 的 钱 到 底 是 打 给 谁 了 ？ 如 果 是 个 人 账 号 ， 没 得 说 ， 立 刻 停 止 转 账 。 正 规 投 资 机 构 在 银 行 都 是 有 专 门 账 号 的 ， 例 如 P 2 P 都 应 有 第 三 方 托 管 资 金 账 号 。 当 然 如 果 是 第 三 方 资 金 账 户 ， 您 也 得 再 多 个 心 眼 ， 彻 底 搞 清 楚 这 第 三 方 到 底 个 什 么 角 色 ， 这 钱 到 底 是 托 管 还 是 存 管 。 如 果 是 存 管 ， 平 台 还 是 可 以 直 接 拿 您 的 钱 ， 只 有 托 管 平 台 才 无 法 直 接 接 触 到 您 的 钱 ， 从 而 降 低 风 险 。
安 全 提 醒 安 全 提 醒 金 融 骗 局 花 样 层 出 不 穷 ， 暴 利 背 后 都 是 风 险 ， 不 懂 千 万 不 乱 投 ！ 尤 其 是 现 在 不 法 分 子 将 矛 头 指 向 老 年 人 ， 我 们 也 有 责 任 去 保 护 他 们 不 被 侵 害 。 平 时 多 花 点 心 思 和 时 间 ， 给 亲 戚 朋 友 做 一 些 科 普 工 作 与 风 险 预 警 ！ 当 涉 及 到 网 络 理 财 时 ， 建 议 安 装 安 全 软 件 ， 如 金 山 毒 霸 ， 猎 豹 安 全 大 师 等 ， 可 精 确 识 别 伪 虚 假 金 融 网 站 ， 防 止 被 骗 ！ * 本 文 作 者 ： 安 全 豹 ， 转 载 请 注 明 来 自 本 文 作 者 ： 安 全 豹 ， 转 载 请 注 明 来 自 F r e e B u f . C O M 阅 读 原 文
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